نمط الحياة الفاخر للمقيمين في الإمارات يزيد من مخاطر الديون الحادة

دبي: حذرت مجموعة نيكسوس، أكبر وسيط مالي في المنطقة، من أن المقيمين في الإمارات الذين يتبنون نمط حياة باذخ ويحصلون على قروض مفرطة لا يمكنهم تحمل سدادها، يعرضون أنفسهم بشكل متزايد لخطر الديون طويلة الأمد.

مع انخفاض أسعار النفط إلى أدنى مستوياتها التي شهدها العالم منذ عقود، ومواجهة الشركات الإقليمية لعمليات تقليص النفقات، أصبح الإنفاق المسؤول هو شعار عام 2016، حيث يسعى العديد من المقيمين في البلاد إلى الادخار أكثر والإنفاق أقل. ومع ذلك، يقول الخبراء إن الامتيازات التي تمتع بها الكثيرون لسنوات تجعل تغيير نمط الحياة هذا أسهل قولاً من فعلاً.

قال إس إس راجو، خبير التمويل الشخصي في مجموعة نيكسوس: "في الحالات القصوى، يجب ألا يتجاوز سداد الديون 30 في المائة من دخلك، بينما يجب الاحتفاظ بنسبة الـ 70 في المائة المتبقية للادخار والنفقات الأخرى. و30 في المائة هي الحد الأقصى المطلق. وتشير الحكمة إلى أنه لا ينبغي أن يتجاوز 10 في المائة. ومع ذلك، نجد اليوم أن العديد من المقيمين ينفقون جزءاً كبيراً من رواتبهم لسداد الديون القائمة".

نسبة عبء الدين

لحماية المستهلكين، حدد مصرف الإمارات المركزي أن نسبة عبء الدين (DBR) - وهي الحد الأقصى لنسبة دخل الفرد التي تذهب لسداد الديون - يجب ألا تتجاوز 50 في المائة.

يقول راجو إن الاستخدام المفرط لبطاقات الائتمان والقروض الشخصية هو "الجاني الأكبر"، وهو اتجاه يأمل أن يتم كبحه من خلال الإطلاق الأخير لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، التي ستعمل على فرض نسبة عبء الدين من خلال مراقبة الديون التراكمية لكل فرد.

ويضيف أن الأكثر خطورة هم المقرضون من القطاع الخاص الذين يقرضون الأموال بأسعار فائدة مرتفعة للغاية.

قال راجو: "يميل الناس إلى اللجوء لهؤلاء المقرضين عندما يجدون أنفسهم بحاجة إلى الوفاء بالتزامات مالية، لكنهم غير قادرين على التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي لأنهم لا يستوفون معايير الدخل. ومع ذلك، يجب تجنب هؤلاء 'مرابين القروض' كالطاعون، فهم يمكن أن يغرقوك في بحر من الديون التي لا تنتهي، وإذا لم تكن قادراً على سدادها، يمكنهم رفع دعاوى قضائية ضدك".

بلغ متوسط ديون المستهلكين في الإمارات 95 ألف دولار لكل أسرة، أو 114 مليار دولار في المجموع، وفقاً لدراسة إقليمية أجرتها شركة الأبحاث "ستراتيجي أناليسيس". ووجدت الدراسة أن 48 في المائة ممن شملهم الاستطلاع قالوا إن دخلهم الشهري لا يكفي لتغطية التزامات السداد الخاصة بهم، مع قول 60 في المائة إن ربع راتبهم أو أكثر يُنفق على سداد الديون. وذكر التقرير أن الإمارات تمثل حوالي 67 في المائة من إجمالي ديون الأسر في دول مجلس التعاون الخليجي.

ادخر للأيام الصعبة

وفقاً لمجموعة نيكسوس، تتوفر مجموعة من الخيارات للأشخاص الذين يتطلعون إلى سداد ديونهم الحالية. ويشمل ذلك إيقاف بطاقات الائتمان الحالية، والتأكد من عدم الحصول على قروض إضافية لسداد الالتزامات، وهو ما قد يؤدي إلى حلقة مفرغة من الديون.

قال راجو: "ولا يمكن قول ذلك بما يكفي، ادخر للأيام الصعبة. ضع مدخراتك في سندات، في مكان لا يمكن الوصول إليه بسهولة عندما تغريك الرغبة في إجراء عملية شراء متهورة، فهناك عدد من الخيارات الآمنة والموثوقة في الإمارات. نعم، في البداية سيكون هذا صعباً، ولكن بقليل من قوة الإرادة، يمكنك تعليم نفسك الانضباط".