قانون المعاملات المضمونة الجديد يفتح قناة ائتمانية إضافية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة

سيسمح قانون مكون من 60 مادة وافق عليه أعضاء مجلس الشورى يوم الأحد للشركات البحرينية باستخدام المستحقات والمخزون والأصول المنقولة الأخرى كضمانات للقروض، مما يقلل من تكاليف الاقتراض للشركات الصغيرة والمتوسطة ويعزز تصنيف البحرين في مؤشر جاهزية الأعمال الجديد التابع للبنك الدولي. وقد أيد المجلس مشروع القانون بالكامل، مع إجراء تصويت نهائي رسمي في جلسته القادمة.

يخلق القانون، الملحق بالمرسوم رقم 11 لسنة 2025 والذي وافق عليه البرلمان بالفعل، نظاماً موحداً لحقوق الضمان على الأموال المنقولة، مدعوماً بسجل إلكتروني للإشعارات لتسجيل هذه الحقوق وإنفاذها وترتيب الأولويات بين الدائنين. وقد صُمم القانون لسد الفجوات بين القوانين القائمة، ومنح المقرضين أدوات أوضح لإدارة المخاطر، والسماح للشركات بمواصلة استخدام الأصول التي تم رهنها.

قال مقرر اللجنة هشام القصاب إن المسودة أُعدت مع وضع تقرير "جاهزية الأعمال" (B-READY) التابع لمجموعة البنك الدولي في الاعتبار، ولفتح الباب أمام إقراض أقل تكلفة. وأوضح للمجلس: "صُمم مشروع القانون لرفع أداء البحرين في الخدمات المالية ودعم نمو القطاع الخاص من خلال مساعدة الشركات على تأمين تمويل منخفض التكلفة، باستخدام أصولها المنقولة كضمانات مع الاستمرار في تشغيلها في العمل التجاري".

ربط رئيس لجنة الشؤون المالية والاقتصادية بمجلس الشورى خالد المسقطي مشروع القانون بتوجيهات القيادة العليا. وقال: "ينبع هذا القانون مباشرة من توجيهات جلالة الملك لاستكمال التشريعات اللازمة لتعزيز الأمن الوطني والاقتصاد والحفاظ على تنافسية البحرين على الساحة العالمية". وأضاف أن الحكومة تعاملت مع مشروع قانون المعاملات المضمونة كأحد التدابير لتعزيز الإطار المالي والاقتصادي وجلب قوانين تدعم النسيج القانوني الأوسع للسوق من خلال تشجيع الاستثمار وتوفير المزيد من السيولة عبر نظام أكثر مرونة للضمانات.

ووفقاً للجنة، يضع القانون إطاراً مرناً ومتكاملاً للضمانات على الأموال المنقولة، مما يوسع نطاق الأصول التي يمكن تقديمها كضمانات لتتجاوز العقارات وتشمل المستحقات والمخزون والأصول غير الملموسة. وسيكون السجل الإلكتروني للإشعارات في قلب النظام، مما يوفر وسيلة لتسجيل وإنفاذ حقوق الضمان وتوضيح ترتيب الأولوية بين الدائنين.

كما أشار الأعضاء إلى أن القانون سيسمح للدائنين المضمونين بالتنفيذ على الضمانات خارج المحكمة في حالات التخلف عن السداد، بهدف تسريع استرداد الديون، مع الحفاظ على قواعد تضمن توازناً عادلاً بين الدائن والمدين. وتشمل هذه القواعد واجبات حسن النية، والإفصاح، وإدارة الضمانات، وحقوق التفتيش والحصول على المعلومات.

قالت رئيسة لجنة الشؤون التشريعية والقانونية دلال الزايد إن مشروع القانون يوضح نطاق النظام والإجراءات التي يجب اتباعها، لكنها أضافت أن هناك حاجة إلى اهتمام وثيق عند صياغة اللوائح التنفيذية حتى يتمكن مستخدمو القانون من تطبيقه بوضوح في الممارسة العملية. وأشارت بشكل خاص إلى التركيز على الشفافية في السجلات الإلكترونية، قائلة إن هذا يجب أن يطمئن الأطراف في الصفقات المضمونة الكبيرة ويظهر أن البحرين تتبع الممارسات الدولية في هذا المجال.

أبلغ وزير العدل والشؤون الإسلامية والأوقاف نواف المعاودة المجلس بأن السجل الجديد يجب أن يمنح كلا الطرفين في الصفقة رؤية واضحة للرهونات القائمة. وقال: "يجب أن تكون هناك شفافية في هذا السجل. يجب أن يكون الراهن والمرتهن قادرين على رؤية ما إذا كانت البضائع قد تم رهنها لشخص آخر بوضوح". وأضاف أن القانون لن يعمل إلا بمجرد وضع العمود الفقري التقني في مكانه. وقال: "يجب أن تكون الأنظمة والرموز الخاصة بالأصول المنقولة المختلفة جاهزة، وهذه مسؤولية مشتركة بين الحكومة وجميع الأطراف التي ستستخدم هذا القانون"، مشيراً إلى أن تقلبات القيمة السوقية هي جزء من المخاطر المشتركة التي تواجهها البنوك والعملاء بالفعل وسيتم التعامل معها بموجب قواعد في اللوائح التنفيذية.

قال عضو مجلس الشورى الدكتور بسام البنمحمد إن اللوائح القادمة ستشكل كيفية عمل القانون في الممارسة العملية ودعا إلى منح وقت كافٍ للشركات والبنوك للتكيف. وقال: "جزء كبير من هذا القانون سيعتمد على اللوائح التنفيذية، التي يجب أن تكون واضحة وتهدئ السوق وتمنح كل مستفيد وقتاً للتكيف"، مضيفاً أن النظام الجديد "سيعطي السوق دفعة إيجابية من خلال توفير سيولة إضافية، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وسيساعد ذلك في خلق وظائف جديدة ودعم النمو الاقتصادي الأوسع".