المنامة: ستشهد البنوك التقليدية والإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي تباطؤاً أكثر وضوحاً في عامي 2016 و2017 بسبب ضعف البيئة الاقتصادية، وفقاً لوكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية.
المنامة: ستشهد البنوك التقليدية والإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي تباطؤاً أكثر وضوحاً في عامي 2016 و2017 بسبب ضعف البيئة الاقتصادية، وفقاً لوكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية.
في تقرير صدر أمس، أوضحت الوكالة كيف أن "بيئة التشغيل الضعيفة ستؤثر على الأداء المالي للبنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي".
ووفقاً للتقرير، تباطأ نمو ودائع العملاء في البنوك الإسلامية إلى 9.2 في المائة في عام 2015 مقارنة بمتوسط 16.9 في المائة في عام 2014. كما يتوقع التقرير استمرار هذا الاتجاه في عامي 2016 و2017، حيث تساهم الحكومات والكيانات التابعة لها، والتي تعتمد ودائعها على أسعار النفط، بما يتراوح بين 15 في المائة و40 في المائة من إجمالي ودائع بنوك دول مجلس التعاون الخليجي.
انخفض نمو الأصول للمقرضين الإسلاميين إلى 7.0 في المائة في عام 2015، مقارنة بـ 12.3 في المائة في العام السابق، بينما بلغ 5.7 في المائة للبنوك التقليدية، انخفاضاً من 9.6 في المائة في عام 2014.
وذكر التقرير: "في سيناريو الحالة الأساسية لدينا، نفترض أن النمو سينخفض إلى حوالي 5 في المائة لكلا النوعين من البنوك في عام 2016، حيث تسعى الحكومات جاهدة لاستعادة استدامتها المالية من خلال مزيج من خفض الإنفاق ومبادرات تعزيز الإيرادات". وقد انخفض سعر النفط بأكثر من 70 في المائة منذ منتصف عام 2014.
"أصبحت فرص النمو أكثر ندرة مع قيام الحكومات بخفض نفقاتها للتكيف مع واقع أسعار النفط الجديد. كما نعتقد أن البنوك ستصبح انتقائية وستعطي الأولوية للجودة وملف المخاطر على حساب الكمية والربحية".
وأضاف التقرير: "سترتفع تكلفة التمويل بسبب انخفاض السيولة، وهو نتيجة مباشرة لانخفاض أسعار النفط. نتوقع زيادة في خسائر الائتمان بسبب البيئة الاقتصادية الأقل دعماً. وسيقود التعرض للمقاولين من الباطن والشركات الصغيرة والمتوسطة وبعض قطاعات التجزئة في القطاع الخاص هذا الاتجاه. ولذلك نتوقع تباطؤ نمو إيرادات البنوك، ونتوقع أن تركز البنوك على قاعدة تكاليفها (تحسين الفروع، وما إلى ذلك) للتخفيف من التأثير".
كما تحذر الوكالة من أن التباطؤ الاقتصادي سيكون أكثر وضوحاً في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة.
وأوضح التقرير: "في المملكة العربية السعودية، نتوقع أن تخفض الحكومة الإنفاق بنسبة تقارب 15 في المائة، في محاولة لتعويض انخفاض إيرادات الحكومة بنفس القدر. نعتقد أن الحكومة السعودية ستستمر في الحفاظ على الإنفاق على مشاريع البنية التحتية الاستراتيجية، مما سيؤدي إلى بعض فرص النمو للقطاع المالي. وفي الإمارات العربية المتحدة، نرى أن الاتجاه الحالي في قطاع العقارات يؤدي إلى فرص نمو أقل للبنوك الإسلامية، على الرغم من أن الاستثمارات المتعلقة بإكسبو دبي يجب أن تساعد في خلق بعض الفرص".
كما يشير التقرير إلى أن قطر والكويت تبدوان أقل تأثراً. فستستفيد قطر من التحضيرات لكأس العالم 2022، بينما الحكومة
