يمكن استخدام الأصول المنقولة مثل الفواتير غير المدفوعة والمخزون والحقوق غير الملموسة كضمانات للقروض بموجب قانون المعاملات المضمونة الجديد الذي من المقرر أن يناقشه أعضاء مجلس الشورى يوم الأحد. يهدف القانون المقترح إلى فتح مسار آخر للتمويل المصرفي للشركات في البحرين، وخاصة الشركات الصغيرة.
ت دي تي | المنامة
يمكن استخدام الأصول المنقولة مثل الفواتير غير المدفوعة والمخزون والحقوق غير الملموسة كضمانات للقروض بموجب قانون المعاملات المضمونة الجديد الذي من المقرر أن يناقشه أعضاء مجلس الشورى يوم الأحد.
يهدف القانون المقترح إلى فتح مسار آخر للتمويل المصرفي للشركات في البحرين، وخاصة الشركات الصغيرة.
ومن شأن مشروع القانون، المرفق بالمرسوم رقم 11 لسنة 2025 والذي أقره مجلس النواب بالفعل، أن يستحدث نظاماً واحداً للحقوق الضمانية على الممتلكات المنقولة، مدعوماً بسجل إلكتروني للإخطارات يُستخدم لتسجيل هذه الحقوق وإنفاذها وترتيب أولويات الدائنين.
الثغرات
تم إعداد القانون لسد الثغرات بين القوانين القائمة، ومنح البنوك أدوات أوضح لإدارة المخاطر، والسماح للشركات بمواصلة استخدام الأصول التي ترهنها كضمانات.
وذكرت هيئة التشريع والرأي القانوني أن القانون يهدف إلى رفع أداء البحرين في محور الخدمات المالية ضمن تقرير "جاهزية الأعمال" (B-READY) الجديد الصادر عن مجموعة البنك الدولي، والذي يبحث في ظروف الأعمال والاستثمار عبر عشرة مجالات.
ووفقاً للهيئة، فإن مشروع القانون سيساعد في تنظيم المعاملات الاقتصادية، وحماية حقوق المستثمرين، ودعم التحركات لجعل البحرين أكثر جاذبية على مؤشرات الاستثمار العالمية.
المقترح
وصفت وزارة الصناعة والتجارة المقترح بأنه جزء من برنامج مجلس التنمية الاقتصادية للقطاع الخاص.
وقالت إن النص جاء نتيجة عمل مشترك بين الهيئات العامة والشركات الخاصة، وأن قانوناً للمعاملات المضمونة من هذا النوع سيسمح للشركات، وخاصة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، بتحقيق قيمة أكبر من أصولها المنقولة والسعي للحصول على تمويل أرخص مع الاستمرار في استخدام تلك الأصول في العمليات اليومية.
وأضافت الوزارة أن نظاماً واحداً للحقوق الضمانية على الممتلكات المنقولة، مع استثناء أنواع معينة من الأصول في القانون نفسه، سيضفي مزيداً من النظام على المعاملات الاقتصادية ويمنح المستثمرين ثقة أكبر في إمكانية إنفاذ حقوقهم، مما يبقي البحرين في دائرة الضوء للباحثين عن وجهات استثمارية.
مشروع القانون
أبلغ ممثلو مصرف البحرين المركزي لجنة الشؤون المالية والاقتصادية أن مشروع القانون قد أعدته السلطات المعنية بالتنسيق مع المصرف، الذي يشرف على المؤسسات المالية التي من المرجح أن تكون طرفاً في المعاملات المضمونة وينظم بعض أشكال الضمانات.
وقالوا إن الغرض هو وضع نظام فعال للحقوق الضمانية على الممتلكات المنقولة وتسهيل إنشاء تلك الحقوق على هذه الأصول.
ومن جانب المصرف، أفادوا بعدم وجود ملاحظات على النص. وقد دعمت جمعية مصارف البحرين القانون المقترح، قائلة إنه يمثل خطوة ستضع البحرين بين الدول الرائدة إقليمياً ودولياً في التشريعات المالية.
التمويل: قالت الجمعية إن إقرار النص ضروري لتحديث القاعدة القانونية للتمويل، ومعالجة الصعوبات التي تواجهها العديد من الشركات عند سعيها للحصول على التمويل، ومنح البنوك أدوات أحدث لإدارة المخاطر وتوسيع قاعدة عملائها.
وفي تقريرها إلى المجلس، قالت لجنة الشؤون المالية والاقتصادية إن من المتوقع أن يحسن القانون من مكانة البحرين في التقارير الدولية حول الخدمات المالية، ويحسن بيئة الأعمال، ويجذب الاستثمار، ويعزز المنافسة في المنطقة.
وأكدت أن النظام الجديد سيسمح لمؤسسات القطاع الخاص برهن الأصول المنقولة لصالح المقرضين دون تسليمها، مما يقرب البحرين من أنظمة البنوك والتمويل في الأسواق الأخرى التي تتنافس على الاستثمار.
