قانون المعاملات المضمونة الجديد يفتح قناة ائتمانية إضافية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة

ت دي تي | المنامة

وافق أعضاء مجلس الشورى أمس على قانون يتكون من 60 مادة يسمح للشركات البحرينية باستخدام المستحقات والمخزون والأصول المنقولة الأخرى كضمانات للقروض.

ومن المتوقع أن يجعل هذا التغيير التمويل أكثر سهولة ومرونة.

كما يهدف هذا الإجراء إلى خفض تكاليف الاقتراض للشركات الصغيرة والمتوسطة وتحسين تصنيف البحرين في مؤشر البنك الدولي الجديد لجاهزية الأعمال.

وقد أيد المجلس مشروع القانون بالكامل، مع تحديد موعد للتصويت النهائي الرسمي في جلسته القادمة.

الحقوق

يخلق القانون، الملحق بالمرسوم رقم 11 لسنة 2025 والذي أقره مجلس النواب بالفعل، نظاماً موحداً لحقوق الضمان على الأموال المنقولة، مدعوماً بسجل إلكتروني للإخطارات لتسجيل هذه الحقوق وإنفاذها وترتيب الأولويات بين الدائنين.

وقد صُمم القانون لسد الثغرات بين القوانين القائمة، ومنح المقرضين أدوات أوضح لإدارة المخاطر، والسماح للشركات بمواصلة استخدام الأصول التي تم رهنها.

وقال مقرر اللجنة هشام القصاب إن مشروع القانون تم إعداده مع الأخذ في الاعتبار تقرير "جاهزية الأعمال" (B-READY) الصادر عن مجموعة البنك الدولي، وبهدف فتح الباب أمام إقراض أقل تكلفة.

النمو

وصرح للمجلس قائلاً: "صُمم مشروع القانون لرفع أداء البحرين في الخدمات المالية ودعم نمو القطاع الخاص من خلال مساعدة الشركات على تأمين تمويل منخفض التكلفة، باستخدام أصولها المنقولة كضمانات مع الاستمرار في تشغيلها في العمل التجاري".

وربط رئيس لجنة الشؤون المالية والاقتصادية بمجلس الشورى خالد المسقطي بين مشروع القانون وتوجيهات القيادة العليا.

وقال: "يأتي هذا القانون تنفيذاً مباشراً لتوجيهات جلالة الملك المعظم لاستكمال التشريعات اللازمة لتعزيز الأمن الوطني والاقتصاد والحفاظ على تنافسية البحرين على الساحة العالمية".

الإطار

وأضاف أن الحكومة تعاملت مع مشروع قانون المعاملات المضمونة كأحد التدابير لتعزيز الإطار المالي والاقتصادي وجلب قوانين تدعم النسيج القانوني الأوسع للسوق من خلال تشجيع الاستثمار وتوفير المزيد من السيولة عبر نظام أكثر مرونة للضمانات.

ووفقاً للجنة، يضع القانون إطاراً مرناً ومتكاملاً للضمانات على الأموال المنقولة، مما يوسع نطاق الأصول التي يمكن تقديمها كضمانات لتتجاوز العقارات وتشمل المستحقات والمخزون والأصول غير الملموسة.

وسيكون السجل الإلكتروني للإخطارات في قلب النظام، مما يوفر وسيلة لتسجيل وإنفاذ حقوق الضمان وتوضيح ترتيب الأولوية بين الدائنين.

التعثر

وأشار الأعضاء أيضاً إلى أن القانون سيسمح للدائنين المضمونين بالتنفيذ على الضمانات خارج المحكمة في حالات التعثر، بهدف تسريع استرداد الديون، مع الحفاظ على قواعد تضمن توازناً عادلاً بين الدائن والمدين.

وتغطي هذه القواعد واجبات حسن النية، والإفصاح، وإدارة الضمانات، وحقوق الاطلاع والحصول على المعلومات.

الاهتمام

قالت رئيسة لجنة الشؤون التشريعية والقانونية دلال الزايد إن مشروع القانون يوضح نطاق عمل الحكومة والإجراءات التي يجب اتباعها، لكنها أضافت أن هناك حاجة إلى اهتمام دقيق عند صياغة اللوائح التنفيذية حتى يتمكن مستخدمو القانون من تطبيقه بوضوح في الممارسة العملية.

وأشارت بشكل خاص إلى التركيز على الشفافية في السجلات الإلكترونية، قائلة إن هذا يجب أن يطمئن الأطراف في الصفقات المضمونة الكبيرة ويظهر أن البحرين تتبع الممارسات الدولية في هذا المجال.

وأكد وزير العدل والشؤون الإسلامية والأوقاف، معالي نواف المعاودة، للمجلس أن السجل الجديد يجب أن يمنح كلا الطرفين في الصفقة رؤية واضحة للرهونات القائمة.

وقال: "يجب أن تكون هناك شفافية في هذا السجل. يجب أن يكون الراهن والمرتهن قادرين على رؤية ما إذا كانت البضائع قد تم رهنها لشخص آخر بوضوح". وأضاف أن القانون لن يعمل إلا بمجرد وضع البنية التحتية التقنية في مكانها الصحيح.