توقعات بمزيد من النمو في قطاع خدمات التأمين

المنامة : من المتوقع أن تشهد خدمات التأمين مزيداً من النمو، مدفوعة بالقوة الاقتصادية والمالية للدول النامية، على الرغم من بطء تعافي أسعار النفط عن المتوقع.

جاء ذلك في تصريحات المدير التنفيذي لرقابة المؤسسات المالية في مصرف البحرين المركزي، عبد الرحمن الباكر، خلال كلمة رئيسية حول "دور منظمي التأمين في الدول النامية" في مؤتمر جمعية شركات التأمين وإعادة التأمين في الدول النامية (AIRDC) العشرين. ويقام الحدث في فندق جولدن توليب في الفترة من 26 إلى 29 سبتمبر، بتنظيم من جمعية التأمين البحرينية (BIA)، وجمعية (AIRDC)، والمجموعة العربية للتأمين (أريج).

جمع المؤتمر حوالي 300 من المعنيين بقطاع التأمين من أكثر من 25 دولة لرسم اتجاه جديد للصناعة الإقليمية تحت شعار: "تحويل صناعة التأمين في الدول النامية".

أشاد الرئيس التنفيذي لشركة "أريج" في البحرين ورئيس اللجنة المنظمة للمؤتمر العشرين لـ AIRDC، ياسر البحارنة، بالجهود الهائلة التي بذلتها اللجنة المنظمة، وأعرب عن تطلعه لإجراء مناقشات مثمرة وتبادل الممارسات والخبرات التأمينية بين قادة التأمين وإعادة التأمين من مختلف الاقتصادات النامية.

وأشار الباكر من مصرف البحرين المركزي إلى أن التأمين التكافلي ساهم بشكل إيجابي في سوق التأمين في البحرين، حيث أظهر نمواً متوسطاً في إجمالي الأقساط بنحو 70% سنوياً خلال السنوات العشر الماضية.

وأضاف المسؤول في مصرف البحرين المركزي أن الطلب المتميز على منتجات التكافل خلق أيضاً فرص نمو قوية لشركات التأمين في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي. وبحلول نهاية أغسطس 2016، بلغ عدد كيانات التأمين المرخصة في البحرين 150 كياناً. وبلغ إجمالي الأقساط، حتى نهاية عام 2015، 273 مليون دينار بحريني مقارنة بـ 95 مليون دينار بحريني في عام 2005، بمتوسط نمو يقارب 20% سنوياً.

وبشكل عام، تمثل نسبة أعمال التأمين العام حوالي 80% من إجمالي الأقساط، بينما يمثل التأمين على الحياة الرصيد المتبقي، وهو 20%. وأشار الباكر إلى أن هذا النمو المتميز يرجع أساساً إلى زيادة النمو الاقتصادي والنمو الملحوظ في التأمين على الحياة والتأمين التكافلي والتأمين الطبي في البحرين خلال السنوات العشر الماضية.

في البحرين، يتولى مصرف البحرين المركزي مسؤولية ترخيص والإشراف على كيانات التأمين في المملكة. وتشمل هذه شركات التأمين المحلية أو فروع الشركات الأجنبية، ووسطاء التأمين، والاستشاريين، ومديري التأمين الذاتي. كما تشمل مقدمي خدمات التأمين التكميلية مثل الخبراء الاكتواريين، ومسوي الخسائر، ومديري الطرف الثالث، الذين يجب أن يتمتعوا بالكفاءة والملاءمة والخبرة ذات الصلة لتقديم هذه الأنشطة.

"بشكل عام، تضاعفت صناعة التأمين في دول مجلس التعاون الخليجي أكثر من ثلاث مرات بين عامي 2006 و2015، حيث ارتفعت أقساط التأمين إلى 24 مليار دولار أمريكي بنهاية عام 2015 مقارنة بـ 6.4 مليار دولار أمريكي في عام 2006. وهذا يمثل معدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 16% خلال تلك الفترة، على الرغم من تباين النمو في كل سوق"، على حد قوله.

وقال الباكر إن هذا النمو في صناعة التأمين يرجع إلى عدة عوامل ديموغرافية رئيسية مثل النمو الاقتصادي، والتوسع السكاني، بالإضافة إلى زيادة متوسط العمر المتوقع، والتي أثرت على الطلب على منتجات التأمين في منطقة الخليج. بالإضافة إلى ذلك، وفرت استثمارات الحكومات في مشاريع البنية التحتية فرص اكتتاب جديدة لمزيد من نمو الصناعة.

إن توقعات النمو الإيجابية في الدول النامية ستستمر في جذب شركات التأمين، المحلية والأجنبية، للاستثمار في أسواق التأمين الخاصة بها. ومع ذلك، أضاف أن هذا من المرجح أن يزيد من المنافسة ويضع ضغوطاً أكبر على الربحية في القطاع.

يُقدر السوق المحتمل للتأمين في الاقتصادات النامية بما يتراوح بين 2 إلى 3 مليارات بوليصة. وهناك طلب كبير على مجموعة من منتجات التأمين، من التأمين الصحي إلى التأمين على الحياة، والتأمين الزراعي والممتلكات، إلى تغطية الكوارث.

لذلك، قال الباكر إن على منظمي التأمين في الدول النامية اتخاذ خطوات مختلفة لضمان استمرار ازدهار سوق التأمين.

"بصفتنا جهة تنظيمية، من المهم أن تكون لدينا لوائح ديناميكية يتم تحديثها وفقاً لتغيرات السوق وتتماشى مع أفضل المعايير الدولية الممارسة. ربما تكون إحدى أهم المعادلات التي يحتاج المنظم إلى معالجتها هي كيفية الحفاظ على التوازن بين التنظيم السليم وتطورات السوق. في الأساس، يعالج مصرف البحرين المركزي هذه القضية من خلال آلية كتاب القواعد الحالية التي تضمن إبقاء اللوائح محدثة ومتماشية مع تطورات السوق"، أضاف.

وحث المنظمين على تشجيع خطوط جديدة لأعمال التأمين مثل التكافل، والتأمين الذاتي، والتأمين متناهي الصغر.

"على سبيل المثال، يمكن لتشجيع الشركات الكبرى على إنشاء شركات تأمين ذاتي أن يوفر لمالكيها مزايا مالية واستراتيجية محددة. تشمل بعض هذه المزايا انخفاض تكاليف التأمين، ومرونة أكبر في التغطية، وتحسين استقرار الأسعار. وينطبق الشيء نفسه على التأمين متناهي الصغر، الذي يمكن أن يوفر منتجات تأمين متخصصة مطلوبة من قبل ذوي الدخل المحدود الذين لا يحصلون على خدمات كافية"، أشار المسؤول في مصرف البحرين المركزي.

المدير التنفيذي لرقابة المؤسسات المالية في مصرف البحرين المركزي، عبد الرحمن الباكر