تأجيل الأقساط لمدة ستة أشهر

تي دي تي | المنامة

اتخذ مصرف البحرين المركزي أمس تدابير تنظيمية إضافية وتسهيلات لتخفيف الأعباء الناجمة عن فيروس كورونا (كوفيد-19) على الاقتصاد المحلي.

وذكر المصرف المركزي، في تعميم صدر أمس، أن التدابير الجديدة، التي تدخل حيز التنفيذ فوراً، سارية لمدة ستة أشهر. وبحسب التعميم الذي اطلعت عليه "تريبيون"، يتعين على بنوك التجزئة وشركات التمويل وشركات التمويل الأصغر الآن تقديم تأجيل لمدة ستة أشهر على الأقساط للمقترضين المتضررين من تفشي فيروس كورونا.

وأكد المصرف أن التأجيل يجب أن يتم دون فرض رسوم، أو فوائد على الفوائد، أو زيادة في سعر الفائدة ما لم يوافق المقترض على فترة أقصر. كما ينطبق هذا الإجراء على حاملي بطاقات الائتمان المتضررين من تفشي الفيروس.

اتفاقيات إعادة الشراء التيسيرية

كما يوفر مصرف البحرين المركزي لبنوك التجزئة ترتيبات إعادة شراء تيسيرية (ريبو) لمدة تصل إلى 6 أشهر بنسبة صفر في المائة على أساس كل حالة على حدة. وسعر إعادة الشراء هو السعر الذي يقرض به البنك المركزي في أي دولة الأموال للبنوك التجارية في حالة وجود نقص في السيولة، وتستخدمه السلطات النقدية للسيطرة على التضخم.

خفض نسبة الاحتياطي النقدي

تم خفض نسبة الاحتياطي النقدي لبنوك التجزئة من 5% إلى 3%، مما يعني أن البنوك لديها الآن سيولة أكبر للعمل بها. كما خفض المصرف المركزي حدود نسبة تغطية السيولة (LCR) ونسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) لجميع البنوك المحلية من 100% إلى 80%. وتم خفض وزن المخاطر لأغراض كفاية رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في البحرين من 75% إلى 25%.

ووجه المصرف المركزي بنوك التجزئة وشركات التمويل بتخفيف نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للرهون العقارية السكنية للبحرينيين. كما رفع المصرف الحد الأقصى لعمليات الدفع عبر تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) - المعاملات غير التلامسية بدون رقم سري - إلى 50 ديناراً بحرينياً.

سقف رسوم بطاقات الخصم عند 0.8%

تم تحديد سقف لرسوم التجار التي يفرضها المحصلون المحليون على معاملات بطاقات الخصم عند 0.8%. وأوضح المصرف المركزي: "سيذهب 0.35% من هذه الرسوم إلى المحصل، و0.25% إلى جهة الإصدار، و0.2% إلى الشركة المستفيدة".

وتأتي خطوة أمس مباشرة بعد قيام المصرف المركزي بخفض أسعار الفائدة الرئيسية على تسهيلات الإيداع لمدة أسبوع من 1.75% إلى 1.00%. كما خفض المصرف سعر فائدة الإيداع لليلة واحدة من 1.50% إلى 0.75%، وسعر الإيداع لمدة شهر من 2.20% إلى 1.45%، وسعر الإقراض من 2.45% إلى 1.70%.

وفي أعقاب هذا الإجراء، وهو الثالث هذا الشهر، ذكر المصرف المركزي أن هذه الجهود تهدف إلى "ضمان الاستقرار النقدي والمالي، فضلاً عن حسن سير أسواق المال والنشاط الاقتصادي في البحرين".

وفي توجيه مماثل في وقت سابق، حظر المصرف المركزي على المقرضين تجميد حسابات العملاء الذين فقدوا وظائفهم أو تقاعدوا، حتى لو كان لدى العميل تسهيلات ائتمانية مثل قرض محلي أو بطاقة ائتمان مع المقرض.

ووفقاً لبيان نشره المصرف المركزي على موقعه الإلكتروني، فقد "أصدر المصرف توجيهاً بتاريخ 8 مارس 2020، يحظر مثل هذه الممارسات من قبل بنوك التجزئة، بغض النظر عما إذا كان للبنك الحق تعاقدياً في اتخاذ مثل هذا الإجراء أم لا". وأكد المصرف أن التوجيه يضمن "ممارسات مصرفية سليمة وعادلة" من خلال مراعاة المصالح الفضلى للعملاء.

وفي خطوات مماثلة، قدمت البنوك المركزية في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة وقطر ما مجموعه 60 مليار دولار كحوافز لتخفيف تأثير فيروس كورونا، في حين قامت الحكومات بخفض رسوم المعاملات العقارية ورسوم الخدمات لمساعدة القطاع الخاص.