بنك الاحتياطي الهندي يمهد الطريق للصيرفة الإسلامية في الهند

أفاد تقرير لصحيفة "صنداي جارديان لايف" أن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) قد مهد الطريق تقريبًا للصيرفة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية أو الخالية من الفوائد في البلاد.

ومن المتوقع أن تؤدي هذه الخطوة، في حال تنفيذها، إلى تعزيز الاقتصاد وزيادة "الشمول المالي". قُدر إجمالي الأصول المالية الإسلامية بنحو 2 تريليون دولار في عام 2015، وهو ما يمثل زيادة بمقدار 10 أضعاف عما كانت عليه قبل عقد من الزمن، متفوقة بذلك على نمو "التمويل التقليدي" في العديد من البلدان.

وقد أوصت لجنة تابعة لبنك الاحتياطي الهندي حول "المسار متوسط الأجل للشمول المالي"، برئاسة ديباك موهانتي، بفتح "نوافذ خالية من الفوائد" في البنوك التقليدية القائمة. وقد طلبت اللجنة تقديم تعليقات على التقرير من الجمهور حتى 29 يناير.

وأوصت اللجنة بأنه "يمكن تمكين البنوك التجارية من فتح نوافذ متخصصة خالية من الفوائد بمنتجات بسيطة مثل ودائع تحت الطلب، وشهادات الوكالة والمشاركة من جانب الخصوم، والتمويل بتكلفة زائدة وعقود الدفع المؤجل والتسليم المؤجل من جانب الأصول". كما أوصت اللجنة بأنه "في حال السماح بالصيرفة الخالية من الفوائد في الهند، فإنه يجب تطبيق المبادئ التوجيهية التنظيمية القائمة فيما يتعلق برأس المال والسيولة كما هو معمول به في حالة البنوك التجارية على هذه النوافذ أيضًا".

من ناحية أخرى، يبدو أن الحكومة حريصة أيضًا على تنفيذ الصيرفة الإسلامية. فقد نصحت الحكومة بنك الاحتياطي الهندي بأنه قبل اتخاذ أي قرار، يجب توضيح القضايا القانونية/الفنية/التنظيمية من قبل البنك. وعقب ذلك، تم تشكيل مجموعة مشتركة بين الإدارات حول الصيرفة البديلة/الإسلامية داخل بنك الاحتياطي الهندي لدراسة قضايا إدخال الصيرفة الإسلامية. وقد قدمت المجموعة تقريرها بالفعل. المفهوم المركزي في الصيرفة والتمويل الخالي من الفوائد هو العدالة، والتي تتحقق بشكل رئيسي من خلال تقاسم المخاطر. ومن المفترض أن يتقاسم أصحاب المصلحة الأرباح والخسائر، كما أن فرض الفائدة محظور.

يتميز هذا النوع من الصيرفة بأربع سمات مهمة: الربا، والحرام/الحلال، والغرر/الميسر، والزكاة. الربا هو الجانب الأكثر أهمية في الصيرفة الخالية من الفوائد، ويعني تحريم الفائدة. والحرام/الحلال هو مدونة صارمة لـ "الاستثمارات الأخلاقية" للأنشطة المالية الخالية من الفوائد. وتعطي هذه الاستثمارات الأولوية لإنتاج السلع الأساسية التي تلبي احتياجات السكان مثل الغذاء والملابس والمأوى والصحة والتعليم. وبموجب الغرر/الميسر، يُحظر القمار بجميع أشكاله. والزكاة هي أداة لإعادة توزيع الثروة في شكل ضريبة إلزامية. ومن السمات الأخرى المدانة في الصيرفة الخالية من الفوائد هي المعاملات الاقتصادية التي تنطوي على عناصر المضاربة.

يقول تقرير موهانتي: "أحد المجالات التي لم يتم تناولها بشكل كافٍ هو دور الصيرفة الخالية من الفوائد في الشمول المالي. عالميًا، شهدت الصيرفة الخالية من الفوائد، المعروفة أيضًا بالصيرفة الإسلامية، زيادة كبيرة، خاصة في أعقاب الأزمة المالية". ويستشهد التقرير بمسح يشير إلى أن "الأدلة تشير إلى أن المسلمين أقل ميلًا للوصول إلى التمويل الرسمي، بشكل عام، على الرغم من أنهم قد يصلون إلى التمويل الرسمي طويل الأجل".

لقد شهدت الصيرفة الخالية من الفوائد استجابة فاترة في الهند والآن حان وقت التغيير. يترأس لجنة إصلاحات القطاع المالي (CFSR) كبير الاقتصاديين في صندوق النقد الدولي (IMF). وكان راغورام راجان، الذي يشغل الآن منصب محافظ بنك الاحتياطي الهندي، قد تحدث في عام 2008 عن الحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على هذه القضية.

وقد رحب المركز الهندي للتمويل الإسلامي (ICIF) بتوصيات لجنة بنك الاحتياطي الهندي بشأن النوافذ الخالية من الفوائد في البنوك القائمة. وقال أمينه العام عبد الرقيب إن ذلك سيعطي دفعة لمبادرة رئيس الوزراء ناريندرا مودي "برادان مانتري جان دان يوجانا". وأضاف الرقيب: "لأول مرة، يصدر بنك الاحتياطي الهندي وثيقة ملموسة حول الصيرفة الإسلامية. آمل أن تنفذ الحكومة توصيات لجنة موهانتي في أقرب وقت ممكن".