خطة "فليكسي ويلث بيلدر" من شركة إل آي سي إنترناشيونال في البحرين: رؤى من الرئيس التنفيذي السيد دي بي باتانايك

المنامة

في مقابلة حصرية، قدم السيد دي بي باتانايك، الرئيس التنفيذي لشركة "إل آي سي إنترناشيونال" (LIC International)، الشركة كلاعب بارز في قطاع التأمين على الحياة، مكرسة جهودها لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء في الشرق الأوسط منذ تأسيسها في البحرين عام 1989. ومن خلال محفظة تضم 18 منتجاً مبتكراً، تهدف "إل آي سي إنترناشيونال" إلى تقديم حلول تركز على العملاء.

تتميز خطة "فليكسي ويلث بيلدر" (Flexi Wealth Builder Plan)، وهي بوليصة تأمين فردية مرتبطة بوحدات استثمارية مدى الحياة، بشروط دفع محدودة لمدة 10 أو 15 أو 20 عاماً. تتيح هذه الخطة لحاملي البوليصات بدء الاستثمار بقسط شهري قدره 300 دولار أمريكي وبحد أقصى مفتوح، وذلك لإدارة وتنمية ثرواتهم بفعالية من خلال الاستثمارات في صناديق متنوعة مرتبطة بالسوق، مع تحمل حامل البوليصة لمخاطر الاستثمار. صُممت الخطة لتوفير الوصول إلى مجموعة واسعة من الصناديق المقومة بالدولار الأمريكي عبر فئات أصول مختلفة، كما توفر أحكاماً لإضافة أقساط إضافية.

تقدم الخطة مزايا كبيرة، مثل ميزة الوفاة التي تدفع 101% من قيمة الصندوق للمستفيد في حالة وفاة حامل البوليصة. وعلى الرغم من عدم وجود ميزة استحقاق بعد فترة ثابتة، يمكن لحاملي البوليصات سحب 100% من قيمة الصندوق بعد عام واحد، مع مراعاة رسوم الاسترداد المطبقة.

تشمل الميزات الإضافية تبديل الصناديق، مما يسمح لحاملي البوليصات بتغيير صناديقهم الاستثمارية دون قيود أو رسوم، وخيار الاستثمارات الإضافية. خطة "فليكسي ويلث بيلدر" متاحة للأفراد من حديثي الولادة وحتى سن 70 عاماً.

من أجل السيولة، يمكن لحاملي البوليصات إجراء عمليات سحب جزئي بعد عام واحد، مع اشتراط حد أدنى لقيمة الصندوق، أو استرداد البوليصة بعد عام كامل للحصول على قيمة الصندوق مطروحاً منها أي رسوم.

توفر الخطة خيارات استثمارية متعددة: صناديق الأسهم لتحقيق عوائد أعلى، وصناديق الدين لتحقيق عوائد مستقرة، والصناديق المتوازنة لمزيج من الاثنين. يمكن للعملاء اختيار الصناديق المفضلة لديهم بناءً على قدرتهم على تحمل المخاطر وأهدافهم المالية طويلة الأجل.

يعد فهم الرسوم المرتبطة أمراً بالغ الأهمية للمستثمرين المحتملين. وتشمل هذه الرسوم رسوم التأسيس، وإدارة البوليصة، والإدارة الإدارية، ورسوم إدارة الصناديق، والتي تظل جميعها ثابتة طوال فترة البوليصة، مع إمكانية إجراء تعديلات بعد إخطار مدته 60 يوماً.

مع عدم وجود رسوم على تبديل الصناديق وعدم وجود رسوم وفيات، تضمن الخطة الشفافية والتحكم للعملاء من خلال بوابة إلكترونية مخصصة، مما يسمح لهم بمراقبة وإدارة استثماراتهم.

أكد السيد باتانايك أن خطة "فليكسي ويلث بيلدر" تجمع بين التأمين على الحياة والمزايا الاستثمارية، مما يوفر الأمان المالي للأحباء مع مساعدة الأفراد على تحقيق أهدافهم المالية. يتيح تبديل الصناديق لحاملي البوليصات تكييف استثماراتهم وفقاً لظروف السوق، كما يسمح خيار الإضافة بزيادة المساهمات مع تطور الاحتياجات المالية.

تعتبر هذه الخطة مناسبة بشكل خاص للمستثمرين ذوي الأهداف المتوسطة إلى طويلة الأجل، حيث تستوعب مختلف مستويات تحمل المخاطر ومراحل الحياة. ونصح السيد باتانايك بأن الاستثمار المبكر يعظم إمكانات النمو، خاصة في ظل وجود رسوم محتملة للسحوبات المبكرة.

باعتبارها منتجاً مرتبطاً بوحدات استثمارية، توفر خطة "فليكسي ويلث بيلدر" إمكانية تحقيق عوائد أعلى من خلال الاستثمار في فئات أصول متنوعة يديرها مديرو صناديق ذوو خبرة، مما يسمح لحاملي البوليصات بتعديل محافظهم الاستثمارية بناءً على أداء السوق.