في ريف ألمانيا، "الخدمات المصرفية المتنقلة" تعني بنكاً على متن شاحنة

لم يتوقع مدير البنك يورغن شالر أبداً أن ينتهي به المطاف بالحصول على رخصة قيادة شاحنات وقطع 20 ألف كيلومتر سنوياً.

ولكن مع اختفاء الفروع التقليدية من منطقة فرانكونيا المتدحرجة في شمال بافاريا، يقفز المسؤول التنفيذي في بنك الادخار، بملابسه الأنيقة، خلف عجلة القيادة أربعة أيام في الأسبوع لتقديم الخدمات المتنقلة - بما في ذلك ماكينة الصراف الآلي وغرفة الاستشارات - إلى القرى الريفية الصغيرة.

وقال شالر إن التحول من المكتب إلى مقعد القيادة مكنه "من القيام بشيء مختلف مع البقاء على تواصل مع العملاء".

تضطر البنوك في الشوارع الرئيسية بشكل متزايد إلى إغلاق فروعها، مع توجه المزيد والمزيد من العملاء إلى الخدمات عبر الإنترنت، وتقلص أعداد سكان الريف، وتآكل الأرباح بسبب أسعار الفائدة المنخفضة.

ونتيجة لذلك، تضطر بنوك مثل "سباركاسن" (Sparkassen) التابعة للقطاع العام، حيث يعمل شالر مديراً للفرع، إلى إعادة التفكير في نماذج أعمالها.

في منطقة كروناخ-كولمباخ التي يعمل بها شالر وحدها، والواقعة في الزاوية الجنوبية الشرقية من ألمانيا، أغلقت ستة فروع تحمل شعار حرف "S" الأحمر الخاص بمجموعة بنوك الادخار الشهيرة أبوابها العام الماضي.

ويشهد البلد ككل اتجاهاً مماثلاً؛ حيث انخفض عدد الفروع المصرفية الفعلية على الصعيد الوطني بمقدار الربع على مدى السنوات الخمس عشرة الماضية ليصل إلى 35 فرعاً لكل 100 ألف نسمة، وفقاً لدراسة أجراها بنك الاستثمار العام "كي إف دبليو" (KfW).

ويبلغ المتوسط الأوروبي 37 فرعاً لكل 100 ألف نسمة، حيث يعتبر الإسبان الأكثر حظاً بوجود 67 فرعاً.

وقال ستيفن هابيرزيتل، مدير المبيعات في بنك "سباركاسن" في كروناخ-كولمباخ، إن الشركات المحلية وكبار السن الذين لم يعتمدوا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هم في المقام الأول من يستفيدون من الفرع المتنقل، الذي بدأ جولاته لأول مرة في عام 2015.

"أي شيء تحتاجه"

قدّر هابيرزيتل أن حوالي 20 شخصاً يزورون البنك في كل محطة، وهو ما يعادل 12 ألف اتصال بالعملاء سنوياً - وهو رقم ضئيل مقارنة بحوالي 8800 عملية تسجيل دخول للخدمات المصرفية عبر الإنترنت يومياً.

لكنه أضاف: "لقد استثمرنا في هذه الخدمة لعملائنا مع العلم أنها لن تحقق ما يكفي من المال لتغطية تكاليفها". وكان السياسيون المحليون الذين يجلسون في مجلس إدارة "سباركاسن" مترددين في ترك ناخبيهم في عزلة مصرفية مع تزايد عدد الإغلاقات.

لذا، اختاروا الانطلاق على الطريق بدلاً من ذلك في واحدة من فروع ألمانيا المتنقلة البالغ عددها 66 فرعاً.

في مقطورة البنك، تشعر ماريا نيوباور، التي تبلغ من العمر 70 عاماً، بالسعادة لانتظار موعد مع شالر في مكتبه الصغير خلال توقفه لمدة 90 دقيقة مقابل الكنيسة في قرية تشيرن ذات الأسطح المكسوة بالأردواز.

وقالت: "حافلة سباركاسن رائعة لإجراء التحويلات، أو القيام بأي شيء تحتاجه".

وقالت قروية أخرى تدعى ماريا غرينر بينما كانت تطبع كشف حساب من ماكينة قريبة: "نحن سعداء، خاصة أولئك منا الذين لا يملكون سيارة" لزيارة فرع أبعد.

كان عملاء آخرون مشغولين بسحب النقود في ساحة البلدة الباردة من ماكينة الصراف الآلي المدمجة في جانب المقطورة.

يقوم شالر بجولاته في القرى الصغيرة مثل هذه من الاثنين إلى الخميس، ويترك أيام الجمعة خالية للقيام بأعمال الصيانة للشاحنة والمقطورة ذات اللونين الأحمر والأبيض.

ليس لديه إمكانية الوصول إلى النقد الموجود على متن الشاحنة، وحتى الآن لم يواجه أي مشاكل مع لصوص البنوك المحتملين.

الإغلاقات مستمرة

يتوقع خبراء القطاع المصرفي أن يستمر الاتجاه السائد في أوروبا نحو تقليل عدد الفروع المصرفية بوتيرة سريعة.

وقال توماس شنار من شركة الاستشارات "أوليفر وايمان": "من الصعب التنبؤ بالسرعة التي سيحدث بها ذلك، وسيعتمد الأمر قبل كل شيء على كيفية تمكن البنوك من الحفاظ على أهمية الفروع كقناة لعملائها".

ومع ذلك، قال زميله ألكسندر بيتش: "تظل العلاقات الإنسانية جوهرية. تتطلب الأسئلة المعقدة بشكل خاص مشورة شخصية لعملاء التجزئة والشركات".

من جانبه، قال يورغن شالر إنه غير مؤهل لتقديم مثل هذه الاستشارات المتخصصة لعملائه، الذين يعرفه الكثير منهم بالاسم.

بدلاً من ذلك، يقوم بإحالة الطلبات الفردية للحصول على قروض أو استثمارات إلى زميل يجلس في أحد فروع "سباركاسن" التقليدية.