كيف يحوّل بنك البحرين الوطني الخدمات المصرفية المسؤولة إلى منصة للنمو طويل الأمد

قليلة هي الكلمات التي تتردد في القطاع المصرفي بقدر كلمة "مسؤولة". فهي تظهر في التقارير السنوية، وعلى المواقع الإلكترونية، وفي خطابات المؤتمرات، وغالباً دون أن يتوقف أحد لشرح ما تتطلبه هذه الكلمة من المؤسسة التي تستخدمها. تفضل زينة الزياني، الرئيس التنفيذي للاستراتيجية والاستدامة في بنك البحرين الوطني (NBB)، أن تكون محددة في هذا الشأن؛ فهي تصف الحوكمة ليس كمجرد ممارسة للامتثال، بل كنظام يربط قرارات البنك ببعضها البعض.

وتقول: "تساعدنا الحوكمة على اتخاذ القرارات الصحيحة، وإدارة المخاطر بفعالية أكبر، وبناء الثقة مع أصحاب المصلحة، سواء كانوا عملاء أو مساهمين أو موظفين". وبالنسبة لمؤسسة تأسست عام 1957، وهي أول بنك مملوك محلياً في المملكة، فإن هذه الثقة هي الأصل الذي يستند إليه كل شيء آخر.

الهيكل الكامن وراء الاستراتيجية

تعتبر الزياني أن ما يميز بنك البحرين الوطني في القطاع المالي الإقليمي يعود إلى الجمع بين إرث مؤسسي عريق ورؤية واضحة للمسار الذي يعتزم البنك اتخاذه. فوفقاً لها، انتقلت الخدمات المصرفية المسؤولة من هامش تفكير البنك إلى مركزه.

وتضيف: "لقد بنى بنك البحرين الوطني نموذجاً يجمع بين الخبرة المتجذرة والرؤية الواضحة للمستقبل. واليوم، أصبحت الخدمات المصرفية المسؤولة والحوكمة جزءاً لا يتجزأ من استراتيجية البنك".

وترتكز هذه الاستراتيجية على هيكل يضمن تنفيذها بانضباط. تبدأ الرقابة من مجلس الإدارة، وتتبعها لجان استدامة على المستوى التنفيذي تشرف على المبادرات وتتابع تقدمها عبر إدارات البنك المختلفة.

كما توجد لجنة إضافية تتولى حوكمة التمويل المستدام ذاته، حيث تتحقق من أن تصنيف الصفقات يتوافق مع إطار التمويل المستدام الذي أطلقه البنك في عام 2024. وبمعنى آخر، تم إضفاء الطابع المؤسسي على الاستدامة ضمن الإطار التشغيلي للبنك بدلاً من كونها عنصراً إضافياً ملحقاً به.

تفعيل الإطار العملي

عند سؤال الزياني عن أكثر جهود الاستدامة التي قام بها البنك نجاحاً، تعود أولاً إلى ذلك الإطار كدليل. وتشير قائلة: "منذ العام الماضي وحتى نهاية عام 2025، حققنا نمواً يقارب 33% في التمويل المستدام". وبالنسبة لبرنامج لم يمر على إطلاقه سوى عامين، فإن هذا الارتفاع بمقدار الثلث يمنح الاستراتيجية أساساً أكثر صلابة من مجرد الطموح.

ومع ذلك، فإن العمل الأكثر صعوبة يأتي لاحقاً. إذ يتجه بنك البحرين الوطني نحو تحقيق أهداف خفض الانبعاثات لعامي 2026 و2027 كجزء من خطة إزالة الكربون التي تمتد إلى كل جزء من أجزاء المؤسسة. وتضع الإدارات أولوياتها الخاصة إلى جانب مؤشرات الأداء الخاصة بها، ويتم مراقبة هذه الأرقام أثناء تنفيذ الخطة.

وتؤكد الزياني أن هذا عمل جماعي وليس مشروعاً لفريق واحد، فهو يتطلب مشاركة على مستوى المؤسسة بأكملها لأن الاستدامة تمس جميع المجالات، بدءاً من التمويل والعمليات وإدارة المخاطر، وصولاً إلى الاستراتيجية وتطوير المنتجات وتفاعل العملاء.

لماذا تستحق الاستدامة مكانتها في الميزانية العمومية

السؤال الذي يرافق العديد من برامج الاستدامة هو ما إذا كانت تُعامل كتكلفة لممارسة الأعمال أم كمصدر للقيمة طويلة الأمد. وتجيب الزياني بأن بنك البحرين الوطني اختار الخيار الأخير.

وتؤكد: "نحن لا ننظر إلى الاستدامة كمجرد تكلفة إضافية على البنك، أو شيء يوضع على الهامش. إنها جزء أساسي من استراتيجيتنا". وتنعكس هذه الرؤية في الطريقة التي يطور بها البنك منتجاته؛ حيث يرى البنك طلباً متزايداً في السوق على الحلول المالية التي تدعم النتائج المسؤولة، بدءاً من التمويل المستدام وصولاً إلى الودائع المستدامة ومنتجات الخزانة المبنية على نفس المبادئ.

وبهذا المنظور، تصبح الاستدامة منصة للابتكار، ووسيلة لتعزيز علاقات العملاء، ومساراً عملياً للبنك لدعم الأولويات الاقتصادية والبيئية الأوسع للبحرين. وبالنسبة لبنك البحرين الوطني، لا تكمن القيمة في تقليل الأثر فحسب، بل في تلبية احتياجات العملاء بنجاح في سوق يطلب بشكل متزايد حلولاً مالية مدعومة بممارسات مسؤولة.

خدمة ممر البحرين والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة

لا تتوقف طموحات النمو لدى بنك البحرين الوطني عند حدود المملكة. فوجود البنك في أسواق الإمارات والسعودية يشكل جزءاً من جهد أوسع لدعم العملاء عبر الاقتصادات الخليجية الرئيسية وتعزيز مكانته الإقليمية.

تقول الزياني: "يلعب وجود بنك البحرين الوطني كمؤسسة وطنية دوراً مهماً جداً في التوسع الخليجي، خاصة في الأسواق والاقتصادات الرئيسية مثل الإمارات والسعودية. هذا التوسع يعكس طموحنا وعزمنا على تعزيز مكانتنا الإقليمية".

ترتبط هذه المنطق ارتباطاً وثيقاً بالتجارة؛ فالعلاقات التجارية بين البحرين والسعودية والإمارات قوية، ويعمل العديد من العملاء في أكثر من سوق. وبإمكان بنك بحريني يتمتع بحضور عبر هذا الممر أن يخدم العملاء مع انتقال نشاطهم التجاري عبر الحدود.

بالنسبة لبنك البحرين الوطني، الفرصة ذات شقين؛ فهي تسمح للبنك بالاستفادة من القطاعات ذات المتطلبات التجارية العابرة للحدود، مع تنويع دخله جغرافياً عبر منطقة الخليج. وتصف الزياني التوسع بأنه أكثر من مجرد مسألة وصول، بل هو نافذة نحو خلق منصة نمو إقليمية أكثر تكاملاً، مصممة حول النشاط التجاري الذي يجري بين الدول الثلاث.

الوعد الكامن وراء العلاقة

عندما يتحول الحديث تحديداً إلى عملاء بنك البحرين الوطني، تتخذ نبرة الزياني طابع الوعد. فهي تريدهم أن يعرفوا أن وضع البنك يظل ثابتاً مهما كانت الظروف.

ولعل العبارة التي تلخص بشكل أفضل كيف ترى هذه العلاقة هي: "لقد نمونا جنباً إلى جنب مع نمو عملائنا". هذا هو نوع الادعاء الذي يمكن لمؤسسة تمتلك تاريخاً يمتد لنحو سبعة عقود أن تقوله بكل قناعة، وهو ادعاء أصبح محورياً في هويتها.

وبينما يواصل بنك البحرين الوطني تعزيز إطار الحوكمة الخاص به، وتعميق أجندة الاستدامة، وتوسيع نطاق وصوله الإقليمي، فإن رسالة الزياني هي في نهاية المطاف رسالة ثقة. فالبنك يبني على الثقة التي اكتسبها عبر الأجيال، بينما يستعد للمرحلة التالية من نموه. ومع سعي بنك البحرين الوطني لتحقيق طموحات التحول طويلة الأمد، يظل وعده متجذراً في نفس المبدأ: الوقوف بجانب العملاء، ودعمهم خلال التغيير، والنمو معهم على المدى الطويل.