ازدهار التكنولوجيا المالية إلى المليارات

تي دي تي | المنامة

قفزة بمقدار 12 ضعفاً بحلول عام 2032 تضع البحرين كقوة صاعدة في مجال التكنولوجيا المالية في الخليج
• إصلاحات مصرف البحرين المركزي وأول بيئة تجريبية للتكنولوجيا المالية في الخليج تعزز النمو
• المدفوعات الفورية ستصل إلى 77% من المعاملات بحلول عام 2028

تستعد البحرين لتصبح قوة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية في الخليج، حيث من المتوقع أن يشهد القطاع قفزة بمقدار اثني عشر ضعفاً ليصل إلى 10.4 مليار دينار بحريني بحلول عام 2032.

هذا الصعود الصاروخي من 831 مليون دينار بحريني في عام 2023، وفقاً لشركة الأبحاث "داتا كيوب" (DataCube)، يسلط الضوء على هيمنة البحرين المتزايدة كمركز رائد للتمويل الرقمي في المنطقة.

وتدعم هذا التحول إصلاحات تنظيمية جريئة وموجة من الابتكار من قبل مصرف البحرين المركزي.

لقد وضعت المبادرات الاستباقية لمصرف البحرين المركزي المعايير للمنطقة. فمن إطلاق أول بيئة تجريبية تنظيمية في الخليج العربي إلى إنشاء وحدة متخصصة للتكنولوجيا المالية، مهد المصرف الطريق لنظام بيئي رقمي مزدهر.

وتوجه اللوائح الجديدة الآن كل شيء بدءاً من الخدمات المصرفية الرقمية والأصول المشفرة وصولاً إلى الخدمات المصرفية المفتوحة، والتمويل الجماعي، ومنصات الدفع عبر الإنترنت.

وتشهد خدمات الدفع الفوري نمواً متسارعاً، حيث تتوقع شركة "ماستركارد" أن يصل سوق المدفوعات الفورية إلى 564 مليون دينار بحريني بحلول عام 2028، وهو ما يمثل 77% من إجمالي المعاملات المالية في البحرين.

كما تتوسع المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول بسرعة، ومن المتوقع أن تصل قيمتها السوقية إلى 8.36 مليار دينار بحريني خلال نفس الفترة الزمنية.

وتسليطاً للضوء على ريادة البحرين في التكنولوجيا المالية، أدرجت مجلة فوربس أربع شركات بحرينية ضمن قائمة أفضل 50 شركة تكنولوجيا مالية في الشرق الأوسط لعام 2025، وهي: "ترابط" (للخدمات المصرفية المفتوحة)، و"إيزي باي" (للمدفوعات)، ومنصتا العملات المشفرة "كوين مينا" (CoinMENA) و"رين" (Rain). وباستثناء "ترابط"، عالجت هذه الشركات معاملات بقيمة تزيد عن 5.47 مليار دينار بحريني في العام الماضي.

وشهد نظام التحويلات المالية الإلكترونية في البحرين (EFTS)، إلى جانب تطبيق "بنفت بي" (BenefitPay) وخدماته - بما في ذلك "فوري" و"فوري+" و"فواتير" - ارتفاعاً في حجم المعاملات ليصل إلى 33 مليار دينار بحريني في عام 2024 وحده.

ووفقاً لـ "داتا كيوب"، من المتوقع أن تولد الخدمات المالية والمصرفية والتأمين حوالي 21% من إجمالي إيرادات التكنولوجيا المالية في البحرين بحلول عام 2032، ارتفاعاً من 17.2% من الناتج المحلي الإجمالي اليوم.

ويشمل نمو القطاع نطاقاً واسعاً، يمتد ليشمل المحافظ الرقمية، والمدفوعات الفورية، ومنصات الإقراض، ومعاملات العملات المشفرة، مما يخدم الجميع من الأفراد إلى الشركات الكبرى.

ويؤدي هذا التوسع السريع إلى زيادة الطلب على المواهب في مجال التكنولوجيا المالية. ووفقاً لتقرير المهارات الصادر عن "تمكين" لعام 2024، تشمل الأدوار الرئيسية العمليات، ومتخصصي الذكاء الاصطناعي والبيانات، ومطوري البرمجيات، والمبيعات ودعم العملاء، بالإضافة إلى مديري الامتثال والمخاطر.