الثقافة المالية تبرز كعنصر أساسي للشمول المالي في جلسة المنتدى الاقتصادي العالمي

تي دي تي | المنامة

صحيفة ديلي تريبيون - www.newsofbahrain.com

لا يزال الشمول المالي الخطوة الأولى نحو الرفاه الشخصي والتجاري، وهو شرط أساسي لتحقيق العديد من أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة. وعلى الرغم من ذلك، لا يزال أكثر من نصف سكان العالم يفتقرون إلى الوصول العادل للتمويل، ويظل هذا أحد أكبر التحديات التي تواجه العالم اليوم.
وقد ركز المنتدى الاقتصادي العالمي، الذي يدفع بأجندة رأسمالية أصحاب المصلحة، باستمرار على الشمول المالي والدور الذي يلعبه في مساعدة المجتمعات على الازدهار.
تمت مناقشة هذا الموضوع المهم للغاية في اليوم الثاني من فعاليات المنتدى الاقتصادي العالمي الجارية في دافوس، حيث اجتمع العديد من أصحاب المصلحة العالميين لمناقشة هذه القضية.
افتتحت جلالة الملكة ماكسيما ملكة هولندا الجلسة بطرح سؤال حول حاجة أصحاب المصلحة من القطاعين العام والخاص إلى فهم الغرض من الشمول المالي بشكل كامل وتقييم كيفية مساهمته في تحسين الصحة المالية للفرد.
طرحت كارابو مورويل من شركة "كابيتال آرت" في جنوب أفريقيا موضوع الثقافة المالية كعنصر حاسم في دفع الاستخدام الأفضل للوصول إلى التمويل. وتجد دعوتها للثقافة المالية صدى في العديد من الدراسات البحثية التي تظهر ارتباطاً كبيراً بين الشمول المالي والتعليم المالي. وتشير الدول النامية اليوم إلى أن مستوى الثقافة المالية فيها منخفض ويصل إلى 30% مقارنة بمتوسط 60% في الاقتصادات المتقدمة.
وفي هذا السياق، تحدثت مورويل عن كيف يمكن للثقافة المالية أن تشجع الناس على الاستثمار في التأمين، وخاصة بين الفئات المحرومة والمهمشة.
وقد ردد أديب، الذي تعمل شركته "لولو للخدمات المالية" في قطاع التحويلات المالية عبر الحدود والقروض الصغيرة، أفكارها حول ربط الفئات المحرومة بمنتجات مالية حكيمة. ومع وجود أكثر من 1.1 مليار شخص حول العالم محرومين من القنوات المالية الرسمية بسبب نقص الهوية القابلة للتحقق، استشهد أديب بأمثلة مثل نظام "آدهار" في الهند ونظام حماية الأجور في الإمارات العربية المتحدة للتأكيد على الحاجة إلى تتبع أفضل لإنفاق المستهلكين. ووفقاً له، فإن هذا أمر مهم لتكملة الوعي حول المنتجات التي تناسب احتياجات الفئات التي تعاني من نقص الخدمات. كما اقترح أديب أنه على الرغم من أن الرقمنة لها فوائدها المتأصلة، يجب على المؤسسات المالية أن تتذكر الجانب العاطفي على المستوى الشعبي وأن تضفي لمسة شخصية على خدماتها لضمان انضمام المستهلكين في الميل الأخير بكفاءة.
وذكرت جيسومينا فيجليوتي من بنك الاستثمار الأوروبي، الذي يعمل مع العديد من الاقتصادات النامية على مشاريع على المستوى الشعبي، أن الوصول إلى التمويل يجب أن يأتي مع التدريب والتطوير المناسبين للمهارات حتى يتم استخدام الأموال بشكل صحيح. وأضافت أن مجرد الحصول على وصول مالي لا يضمن النمو، ولكن وجود حالة عمل قوية لاستخدامه هو ما يحدث الفرق.
وطالب أندريه سوليستيو من شركة "جوتو" الإندونيسية بمزيد من المشاركة بين القطاعين العام والخاص لخفض تكلفة نقل الأموال إلى الصفر. ووفقاً له، فإن هذا ضروري لبناء حلول مستدامة يمكن أن تدفع الناس لاستخدام المنتجات المالية التي تناسب رفاهيتهم. وتحدث عن كيفية تمكن شركته من الاستفادة من إمكانات الحلول الرقمية خلال الوباء لضم ملايين سائقي الدراجات النارية في إندونيسيا، مما منحهم الوصول إلى فرص السوق.
وفي صميم هذه النقطة المتعلقة بالرقمنة، تطرقت المحادثة أيضاً إلى جوانب مختلفة من الاحتيال السيبراني، خاصة مع وجود مستخدمين رقميين جدد لديهم القليل من الوعي بالأمن المعني. عالمياً، ارتفعت الجرائم السيبرانية بنسبة 600% مع انتقال المزيد من الناس إلى الإنترنت، حيث أبلغت 67% من المؤسسات المالية عن زيادة في الهجمات السيبرانية خلال العام الماضي.
وفي هذا السياق، اعترف فرانسوا فيليروي دي جالهاو، محافظ بنك فرنسا، بأنه على الرغم من أن هذا مصدر قلق، إلا أنه لا ينبغي أن تكون هناك مقايضة بين الرقمنة والتنظيم في المسيرة نحو شمول مالي أكبر. وتوقع من أصحاب المصلحة العمل معاً حتى ينمو كلاهما جنباً إلى جنب مع الطلب.
كما كان صريحاً بشأن الحاجة إلى إدخال عناصر التلعيب في حملات الثقافة المالية، مقترحاً بشدة أن الثقافة المالية لا يمكن القيام بها بمعزل عن غيرها.
كما تطرقت المحادثة، التي أدارها فيصل إسلام، محرر الاقتصاد في هيئة الإذاعة البريطانية (BBC)، إلى العديد من دراسات الحالة الناجحة من الاقتصادات النامية مثل الإمارات والهند وبنغلاديش وإندونيسيا وجنوب أفريقيا وغيرها.