مصرف البحرين المركزي يضع قواعد جديدة للتمويل الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة

المنامة : طرح مصرف البحرين المركزي أمس إطاراً تنظيمياً جديداً يسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة في البحرين والمنطقة بالحصول على تمويل تقليدي أو متوافق مع الشريعة الإسلامية من خلال التمويل الجماعي.

تسمح القواعد للمقترض/طالب التمويل بجمع مبلغ أقصاه 100 ألف دينار بحريني من خلال التمويل الجماعي في السنة الواحدة، على ألا تتجاوز مدة التمويل 5 سنوات.

ومع ذلك، ذكر المصرف المركزي أنه لا يُسمح للمستثمرين الأفراد بالمشاركة في التمويل، مشيراً إلى "طبيعة المخاطر العالية".

كما حددت الهيئة التنظيمية الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال لمشغلي منصات التمويل الجماعي بـ 50 ألف دينار بحريني، وتسمح فقط بالإقراض/التمويل من الأفراد إلى الشركات (P2B).

وتتطلب هذه الخطوة، وهي الأولى من نوعها في المملكة، أن تكون الشركات التي تدير منصة إلكترونية للتمويل/الإقراض مرخصة في البحرين بموجب المجلد الخامس من دليل قواعد مصرف البحرين المركزي - مشغل منصة التمويل الجماعي القائم على التمويل.

القواعد العامة هي نفسها لكل من منصات التمويل الجماعي التقليدية والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية. وبالنسبة للأخيرة، هناك متطلب إضافي يتمثل في ضمان توافق هيكل التمويل مع الشريعة الإسلامية من خلال تعيين مستشار شرعي أو إسناد هذه الوظيفة إلى طرف ثالث.

"نتوقع أن يستفيد رواد الأعمال البحرينيون من توجه التمويل الجماعي العالمي، الذي يوفر بديلاً قابلاً للتطبيق للتمويل المصرفي. وبشكل خاص، يحرص مصرف البحرين المركزي على رؤية البحرين تهيمن على سوق التمويل الجماعي القائم على التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية في المنطقة. إن الطلب على التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية مرتفع بالفعل ونتوقع أن ينعكس ذلك في سوق التمويل الجماعي أيضاً"، قال خالد حمد، المدير التنفيذي للرقابة المصرفية في مصرف البحرين المركزي.

أبرز النقاط

1. الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال لمشغلي منصات التمويل الجماعي هو 50,000 دينار بحريني.

2. يُسمح فقط بالإقراض/التمويل من الأفراد إلى الشركات (P2B).

3. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا يتجاوز رأس مالها المدفوع 250,000 دينار بحريني جمع الأموال.

4. قد يكون مقر هذه الشركات الصغيرة والمتوسطة في البحرين أو خارجها؛ ومع ذلك، في حالة الشركات الأجنبية، يتعين على مشغلي المنصات توضيح المخاطر العابرة للحدود والمخاطر القضائية التي يتعين على الممولين تحملها.

5. تقع على عاتق المقرضين/الممولين مسؤولية إجراء تقييمهم الخاص للجدارة الائتمانية للمقترضين/طالبي التمويل.

6. يجب على مشغلي منصات التمويل الجماعي الامتثال لقواعد مصرف البحرين المركزي بشأن مكافحة غسل الأموال، ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT)، وحماية المستهلك، وما إلى ذلك.

7. يُسمح فقط للمستثمرين الخبراء والمعتمدين بتقديم التمويل من خلال هذه المنصات؛ ويمكنهم إقراض ما يصل إلى 10% من صافي أصولهم لمقترض/طالب تمويل واحد (وتوقيع نموذج إقرار ذاتي بهذا الشأن).

8. يجب على مشغلي المنصات الإفصاح بوضوح وعلنية عن رسومهم وتكاليفهم وعمولاتهم.

9. يجوز لمشغلي المنصات تقديم التمويل للمقترضين/طالبي التمويل الذين يستخدمون المنصة بشرط الحصول على الترخيص المطلوب من مصرف البحرين المركزي لتقديم الائتمان والإفصاح الكافي.

10. إذا لم يتمكن المقترض/طالب التمويل من جمع ما لا يقل عن 80% من حجم عرض التمويل الجماعي الخاص به، فسيتم اعتبار المحاولة غير ناجحة ويجب رد أي أموال تم استلامها في غضون سبعة أيام تقويمية.