البحرين تخطو خطوة عملاقة نحو الصيرفة المفتوحة

TDT | المنامة

صحيفة ديلي تريبيون – www.newsofbahrain.com

عندما ألزمت المملكة المتحدة أكبر بنوكها بفتح خدمات الدفع وبيانات العملاء الخاصة بها لمزودي خدمات خارجيين، استفادت شركات مثل "مونزو" و"ريفولت" من الصيرفة المفتوحة لتقديم حلول مصرفية مبتكرة لم تكن توفرها البنوك التقليدية.

جعلت هذه المبادرة من المملكة المتحدة مركزاً مالياً رائداً لابتكارات التكنولوجيا المالية، مما جذب استثمارات كبيرة وعزز بيئة مالية تنافسية.

والآن، تقف مملكة البحرين على أعتاب تغيير تحولي مماثل. فقد نفذ مصرف البحرين المركزي إصلاحات تشبه تلك التي أجرتها المملكة المتحدة في إطار الصيرفة المفتوحة الخاص بها.

ويقول الخبراء إن هذه لحظة محورية للقطاع المالي في البحرين، حيث من المقرر أن تؤدي التعديلات التي أدخلها مصرف البحرين المركزي إلى تغيير المشهد المالي للمملكة بطرق غير مسبوقة.

ويتوقعون أن تؤدي هذه التغييرات إلى دفع عجلة الابتكار، وتحسين تجارب العملاء، وتعزيز الأمن، وزيادة تنافسية القطاع المالي في البحرين.

الاستفادة من شركة "بنفت"

وبناءً على ذلك، يتعين على البنوك المرخصة الآن التعاون مع شركة "بنفت" لتنفيذ طريقة "التدفق الموحد" لموافقة العملاء والمصادقة عليهم أثناء التسجيل.

بالإضافة إلى ذلك، ألزم مصرف البحرين المركزي البنوك المرخصة بتوفير المعلومات لمزودي خدمات المعلومات والدفع بعد الحصول على موافقة هذه الكيانات، وذلك اعتباراً من 1 سبتمبر 2024. كما ذكر كبار المسؤولين المصرفيين أن متطلبات التقارير والإفصاح المعدلة ستدخل حيز التنفيذ في 30 سبتمبر 2024، بموجب وحدة متطلبات التقارير ووحدة الإفصاح العام.

ويجب على المرخص لهم تقديم خطط عمل التنفيذ بحلول 30 يونيو 2024، كجزء من الطرح المرحلي لهذه المتطلبات الجديدة.

تطبيقات الميزانية والمزيد

باختصار، ستتمكن المؤسسات والشركات في البحرين قريباً من تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة، مثل تطبيقات الميزانية، وعروض القروض الشخصية، ومنصات الاستثمار، والاستفادة من بيانات الصيرفة المفتوحة لتعزيز إمكانية الوصول والشفافية.

ووفقاً لمصرف البحرين المركزي، تهدف هذه التغييرات، التي تم إدخالها بعد مشاورات مكثفة وتحديثات استراتيجية، إلى تحسين إمكانية الوصول والشفافية في الخدمات المالية في جميع أنحاء المملكة.

تأسيس واجهة برمجة تطبيقات قياسية

قال خالد حميدان، محافظ مصرف البحرين المركزي، إن هذه الخطوة ستوسع نطاق خدمات الصيرفة المفتوحة لتشمل الكيانات القانونية مثل المؤسسات والشركات.

ويتطلب هذا تعاوناً بين مزودي الخدمات والبنوك لإنشاء مواصفات قياسية لواجهات برمجة التطبيقات (API) ومعايير تشغيلية، مما يضمن التوافق مع توجيهات الأمن في البحرين.

تجدر الإشارة إلى أن API تعني واجهة برمجة التطبيقات، وهي مجموعة من القواعد والبروتوكولات التي تسمح لتطبيقات البرمجيات المختلفة بالتواصل مع بعضها البعض.

تُمكّن واجهات برمجة التطبيقات تطبيقات البرمجيات من التفاعل ومشاركة البيانات. على سبيل المثال، يستخدم تطبيق الطقس على هاتفك واجهة برمجة تطبيقات للحصول على بيانات الطقس من خدمة الأرصاد الجوية.

الابتكار والشفافية

يعتقد الخبراء أن القرار الجديد سيعزز الابتكار من خلال تشجيع المزيد من المنافسة والتعاون بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية.

سيستفيد العملاء من تجربة مصرفية أكثر سلاسة وتكاملاً من خلال واجهات برمجة التطبيقات الموحدة وطرق المصادقة الآمنة.

المزيد من الاستثمارات

بينما يضمن مصرف البحرين المركزي توافق ممارسات الصيرفة المفتوحة مع توجيهات الأمن في البحرين، توفر التعديلات إطاراً قوياً لحماية البيانات المالية الحساسة.

ومن المتوقع أيضاً أن تجذب هذه التغييرات المزيد من استثمارات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة إلى البحرين، مما يعزز النمو الاقتصادي.

فوائد للبحرين

الابتكار المالي:

يمكن لشركات التكنولوجيا المالية البحرينية تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة، مثل تطبيقات الميزانية، وعروض القروض الشخصية، ومنصات الاستثمار، والاستفادة من بيانات الصيرفة المفتوحة.

الشفافية وإمكانية الوصول:

يمكن للمستهلكين والشركات الاستفادة من سهولة الوصول إلى بياناتهم المالية، مما يمكنهم من اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة والوصول إلى منتجات مالية أفضل.

تجربة العميل:

يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية تقديم خدمات متكاملة توفر رؤية سلسة وشاملة للمعلومات المالية، مما يحسن رضا العملاء بشكل عام.

الأمن والامتثال:

إن إنشاء مواصفات قياسية لواجهات برمجة التطبيقات ومعايير تشغيلية سيضمن مشاركة آمنة ومتوافقة للبيانات، مما يحمي البيانات المالية للمستهلكين.

النمو الاقتصادي والتنافسية:

يمكن للبحرين جذب الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والاستثمارات، مما يضعها كقائد إقليمي في الابتكار المالي، على غرار وضع المملكة المتحدة كمركز للتكنولوجيا المالية.

كفاءة الأعمال:

يمكن للشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، الاستفادة من الصيرفة المفتوحة لتبسيط العمليات المالية، مثل المحاسبة الآلية وتسهيل الوصول إلى خيارات التمويل.