شركة البحرين والكويت للتأمين تفصح عن نتائجها المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025

ت دي تي | المنامة

أعلنت شركة البحرين والكويت للتأمين (ش.م.ب.) (رمز التداول في بورصة البحرين "BKIC" وفي بورصة الكويت "BKIKWT") عن نتائجها المالية الموحدة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025.

النتائج المالية للثلاثة أشهر المنتهية في 31 ديسمبر 2025

سجلت النتائج المالية الموحدة للربع الرابع من عام 2025 صافي ربح عائد للمساهمين قدره 0.922 مليون دينار بحريني مقارنة بـ 1.167 مليون دينار بحريني للفترة نفسها من العام الماضي، وهو ما يمثل انخفاضاً بنسبة 21%. وتجدر الإشارة إلى أن هذا هو العام الأول لتطبيق ضريبة الشركات الدنيا المحلية (DMTT)، والتي أثرت على الربحية.

بلغت ربحية السهم للثلاثة أشهر 6 فلوس مقارنة بـ 8 فلوس للفترة نفسها من العام الماضي. وبلغ إجمالي الدخل الشامل العائد للمساهمين 1.046 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من عام 2025 مقارنة بـ 0.418 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من عام 2024، بزيادة قدرها 150%.

ارتفعت إيرادات التأمين بنسبة 10%، من 28.276 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من العام الماضي إلى 31.207 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من العام الحالي. كما ارتفعت نتائج خدمات التأمين بشكل ملحوظ بنسبة 142%، من 0.285 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من العام الماضي إلى 0.689 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من العام الحالي. وانخفض إجمالي دخل الاستثمار بنسبة 27%، من 1.429 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من العام الماضي إلى 1.037 مليون دينار بحريني في الربع الرابع من العام الحالي، ويرجع ذلك أساساً إلى مكاسب لمرة واحدة تتعلق ببيع عقار تم تسجيلها في العام السابق.

النتائج المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025

سجلت النتائج المالية الموحدة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025 صافي ربح عائد للمساهمين قدره 4.753 مليون دينار بحريني، مقارنة بـ 5.169 مليون دينار بحريني للفترة نفسها من العام الماضي، بانخفاض قدره 8%، ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى التطبيق الأول لضريبة الشركات الدنيا المحلية الجديدة بنسبة 15%. وباستثناء أثر هذه الضريبة، ارتفع الربح العائد للمساهمين قبل الضريبة بنسبة 1% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وبلغت ربحية السهم 32 فلساً للفترة الحالية، مقارنة بـ 35 فلساً في العام الماضي. وبلغ إجمالي الدخل الشامل العائد للمساهمين 5.527 مليون دينار بحريني، مقارنة بـ 4.838 مليون دينار بحريني للفترة نفسها من العام الماضي، بزيادة قدرها 14%.

حققت الشركة نمواً بنسبة 3% في إيرادات التأمين، لتصل إلى 117.309 مليون دينار بحريني مقارنة بـ 114.183 مليون دينار بحريني في العام السابق. وارتفعت نتائج خدمات التأمين بنسبة 18%، لتصل إلى 3.422 مليون دينار بحريني مقارنة بـ 2.893 مليون دينار بحريني في العام السابق. كما ارتفع صافي دخل الاستثمار بنسبة 13%، من 4.844 مليون دينار بحريني في العام السابق إلى 5.473 مليون دينار بحريني في العام الحالي.

بلغ إجمالي حقوق المساهمين في نهاية ديسمبر 2025 مبلغ 46.471 مليون دينار بحريني، مقارنة بـ 44.901 مليون دينار بحريني في نهاية العام السابق، بزيادة قدرها 3%. وبلغ إجمالي الأصول في نهاية ديسمبر 2025 مبلغ 246.573 مليون دينار بحريني، مقارنة بـ 186.017 مليون دينار بحريني في نهاية العام السابق، بزيادة قدرها 33% بسبب زيادة المطالبات التي تمت إعادة التأمين عليها. وارتفعت صافي التزامات عقود التأمين من 64.433 مليون دينار بحريني في نهاية العام السابق إلى 70.297 مليون دينار بحريني في نهاية العام الحالي، بزيادة قدرها 9%.

تعليقات مجلس الإدارة:

أعرب مجلس الإدارة عن رضاه عن نتائج عام 2025، مشيراً إلى مرونة الشركة في مواجهة تضخم المطالبات ولوائح ضريبة الشركات الدنيا المحلية الجديدة بنسبة 15%. "على الرغم من هذه العقبات، حققنا عائداً قوياً على حقوق المساهمين بنسبة 11.4% وربحية سهم بلغت 32 فلساً. تعكس تدفقاتنا النقدية الحرة القوية الاستخدام الفعال لرأس المال وتضمن استدامة توزيعات الأرباح. نشكر موظفينا على عملهم الجاد، ونحن متفائلون بالمعالم الأولية لاستراتيجيتنا 'العميل أولاً' (C1)."

يظل رضا العملاء أولوية قصوى. إن الدعم والثقة التي يمنحها الشركاء والعملاء تدفع الشركة نحو التميز، بينما يمكّن الالتزام المستمر من الإدارة والموظفين المؤسسة من الوصول إلى آفاق جديدة سنوياً.

ولضمان الاستدامة طويلة الأمد وتخطيط التعاقب الوظيفي القوي، عززت الشركة قيادتها من خلال تعيينات رئيسية على مستوى الإدارة العليا والوسطى هذا العام. علاوة على ذلك، تم تنفيذ تدابير استراتيجية لتعزيز أطر إدارة المخاطر ومرونة الأمن السيبراني.

شهد عام 2025 الذكرى الخمسين لتأسيس شركة البحرين والكويت للتأمين، والتي تم الاحتفال بها من خلال حدث تذكاري وإطلاق إصدار خاص يعكس إرث الشركة وتطورها منذ تأسيسها في عام 1975.

وبناءً على توجيهات مجلس الإدارة، تم تقديم مقترح لتوزيع أرباح نقدية بنسبة 25%، أي ما يعادل 25 فلساً للسهم الواحد وبإجمالي 3,683,591 دينار بحريني (باستثناء أسهم الخزينة). تظل هذه التوصية خاضعة لموافقة الجهات الرقابية ذات الصلة والمساهمين في اجتماع الجمعية العمومية السنوي القادم.

وبالنظر إلى المستقبل، يظل التركيز الاستراتيجي مرتكزاً على استراتيجية "العميل أولاً" (C1) للفترة 2025-2027. وتدعم هذه الرؤية استثمارات مستمرة في التكنولوجيا، وحوكمة البيانات، وكفاءة العمليات لتعزيز المرونة التشغيلية واتخاذ القرار. ستستمر تحليلات البيانات المعززة في دفع رؤى أعمق للعملاء، وتحسين الاحتفاظ بهم، والانضباط في الاكتتاب، بينما سيعمل التواجد الرقمي الموسع على رفع مستويات المشاركة بشكل أكبر.

تعليقات الرئيس التنفيذي:

أكد الدكتور عبد الله سلطان أن النتائج المالية الموحدة لشركة البحرين والكويت للتأمين لكامل عام 2025 تتماشى مع الخطط الميزانية السنوية. وفي حين أن ضريبة الشركات الدنيا المحلية الجديدة بنسبة 15% التي دُفعت لأول مرة في عام 2025 كان لها التأثير الأكبر على صافي الربح مقارنة بالعام السابق، إلا أن النمو عبر مختلف الكيانات التشغيلية ظل متسقاً مع استراتيجية الشركة. يعكس هذا الأداء نهجاً منضبطاً يتميز بالاكتتاب الحذر، وتكوين المخصصات الفنية التحفظية، والمراقبة الاكتوارية المستمرة. علاوة على ذلك، تم تعزيز هياكل إعادة التأمين من خلال تحسين نسب الاحتفاظ وتوسيع القدرة في قطاعات النمو المستهدفة.

في عام 2025، واجهت الشركة تضخماً كبيراً في مطالبات السيارات في البحرين، مما يعكس اتجاهات السوق الأوسع. ولمعالجة هذا الأمر، تراجع الإدارة باستمرار كفاية الأسعار عبر جميع المنتجات وقنوات التوزيع، وتتفاوض على تكاليف الإصلاح مع أطراف ثالثة، وتعمل على تحسين التقسيم لإعطاء الأولوية لفئات المخاطر المفضلة. وعلى العكس من ذلك، أظهرت محفظة التأمين الطبي تحسناً ملحوظاً بعد التنفيذ الناجح للتدابير التصحيحية. وعلى الرغم من أن مطالبات الحريق الكبيرة في البحرين والكويت تطلبت مخصصات محددة في عام 2025، إلا أن صافي الأرباح قبل الضريبة تحسن، مدعوماً بعائد صحي على حقوق المساهمين بنسبة 11.4%.

وأخيراً، وفي كلماته الخاصة، علق الدكتور سلطان قائلاً: "أظهرت الشركة مرونة كبيرة في عام 2025 من خلال الاستفادة من استراتيجيات تشغيلية سليمة تركز على تعزيز الاكتتاب، وتنويع قنوات التوزيع، وزيادة الإنتاجية. تم تعزيز قيمتنا بشكل أكبر من خلال شركة تابعة للشركة، والتي حققت فائضاً أكبر في أموالها. إن نتائج عام 2025 تعزز مكانة الشركة كشركة التأمين الرائدة في البحرين ولاعب رئيسي في السوق الكويتي. هذا الأداء، بلا شك، مدعوم بالدعم الاستثنائي والثابت من مجلس الإدارة والجهات الرقابية في البحرين والكويت.

"لقد تغذى زخم هذا العام من خلال سلسلة من الإنجازات الحاسمة التي تكرم ماضينا بينما تؤمن مستقبلنا. لقد عمقنا جذورنا من خلال زيادة حصتنا في شركة التكافل الدولية وتوقفنا للاحتفال بذكرى تأسيسنا الخمسين، وهو معلم ذهبي يعكس خمسة عقود من التطور والثقة الدائمة لمن نخدمهم. وصلت رحلة تحولنا الرقمي إلى آفاق جديدة حيث تبنينا حلولاً سحابية، ونسجنا الابتكار في نسيج عملياتنا لخدمة عالمنا الحديث بشكل أفضل.

"لقد تحركنا أيضاً بهدف تعزيز قيادتنا وحوكمتنا، وتوسيع آفاقنا من خلال شراكات استراتيجية تثير الابتكار. نحن فخورون للغاية بالحفاظ على شهادة 'مكان رائع للعمل' للعام الرابع على التوالي؛ إنها شهادة على إيماننا بأن ثقافتنا هي أعظم قوتنا. هذه المعالم، التي ترتكز على تصنيفنا للقوة المالية A-، هي علامات مرئية لرحلة منضبطة. معاً، نحن لا ننفذ استراتيجية فحسب؛ بل نفي بوعد بتقديم قيمة مستدامة لعملائنا ومساهمينا والمجتمعات التي نسميها وطناً.

"في الختام، أتقدم بخالص امتناني لموظفينا في البحرين والكويت وعبر شركتنا التابعة. إن تفانيكم الذي لا يقدر بثمن وروحكم الجماعية هي التي حولت طموحاتنا إلى إنجازات. ولاؤكم يظل حجر الأساس الذي بني عليه نجاحنا.

"بالنظر إلى عام 2026، أنا مليء بالثقة بأن البذور التي زرعناها من خلال استراتيجيتنا 'العميل أولاً' (C1) ستبدأ حقاً في الازدهار. يمثل هذا العام القادم أكثر من مجرد فصل جديد؛ إنها اللحظة التي ستؤتي فيها استثماراتنا الكبيرة في التكنولوجيا والابتكار ثمارها، مما يترجم إلى تجربة محسنة لعملائنا وقيمة دائمة لمساهمينا. نحن نمضي قدماً برؤية مشتركة، مستعدين لاحتضان فرص المستقبل.""