محافظ مصرف البحرين المركزي: البحرين رائدة إقليمياً في التقدم المالي الرقمي

TDT | المنامة

صحيفة ديلي تريبيون - www.newsofbahrain.com

مراسل الصحيفة

تشهد الأسواق المصرفية تغييراً جذرياً، حيث ستواجه البنوك قريباً منافسة ليس فقط من المؤسسات المالية، بل أيضاً من شركات التكنولوجيا، وفقاً لما ذكره خبير في التكنولوجيا المالية أمس.

وفي كلمته خلال الندوة التي نظمها مصرف البحرين المركزي، وIFID، وبنك البحرين الإسلامي (BisB) بمناسبة اليوم السنوي الثالث لابتكار التمويل الإسلامي، قال أنور أدهم، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة CrowdToLive، إن جميع شركات التكنولوجيا ستبرز قريباً كمنافسين محتملين للبنوك.

وأضاف: "يتعين على البنوك والمؤسسات المالية توسيع آفاقها للبقاء في دائرة المنافسة. فإذا طرحت شركة أبل أو أي من صانعي الهواتف الذكية أو منصات التشغيل منتجاً أو تطبيقاً مالياً ذكياً، فسوف يشترك الناس في هذا المنتج، ويمكننا أن نرى أن ذلك يخلق منافسة مباشرة مع اللاعبين الذين يشغلون المجال المالي".

وأكد السيد أنور أن قوة النظام البيئي هي التي تحدد قيمة المنتجات والشركات، سواء كانت مالية أو غير مالية.

وتابع: "هذا يفسر سبب كون القيمة السوقية لشركة تسلا أربعة أضعاف قيمة شركة تويوتا، التي تعد أكبر بائع للسيارات في العالم. الابتكار والثقة هما العاملان الحقيقيان اللذان يحددان النمو المستقبلي لأي شركة". وفي وقت سابق، قال محافظ مصرف البحرين المركزي رشيد المعراج في كلمته الافتتاحية إن المملكة برزت بالفعل كقائد إقليمي في التقدم المالي الرقمي.

من جانبه، قال الرئيس التنفيذي لبنك البحرين الإسلامي، حسان جرار، إن الابتكار الرقمي هو ضرورة ملحة للبنوك الإسلامية.

وأضاف: "الابتكار يختلف عن الاختراع، فالأول يتعلق بتقديم أفكار جديدة تضيف قيمة إلى ما هو موجود بالفعل. الابتكار ضرورة في القطاع المالي لأن تجربة العميل أو المستخدم تتواكب مع التحولات في التركيبة السكانية وسلوك العملاء".

وتابع: "يجب إحداث تحول جذري في الثقافة حيث يبتكر الجميع. وبدون ابتكار، ستواجه البنوك الإسلامية صعوبة في تحقيق أهدافها".

وقالت ياسمين الشرف، مديرة وحدة التكنولوجيا المالية والابتكار في مصرف البحرين المركزي، إن المملكة رائدة في الثورة المالية الرقمية.

وأضافت: "تستضيف المملكة ما يقرب من 400 مؤسسة مالية، وتعد الثورة الرقمية جزءاً لا يتجزأ من حملة التعافي الاقتصادي. إن كونك جهة تنظيمية أمر مثير ومليء بالتحديات في الوقت ذاته".

وقالت ميساء شنار، رئيسة التحول الرقمي لمجموعة بنك البحرين الإسلامي، إن إعادة ابتكار الذات وتجديد الوعود أمر أساسي للبنوك والمؤسسات المالية في السيناريو المعاصر.

وأضافت: "إذا نظرت إلى تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن 16 في المائة منه يأتي من منظمات غير مصرفية. يجب علينا تجديد وعودنا للعملاء لتبسيط معادلات المال". وقالت ياسمين الصفار، رئيسة الخدمات المالية في مجلس التنمية الاقتصادية بالبحرين، إن البحرين كانت واحدة من الرواد في تبني ثقافة التكنولوجيا المالية منذ بداياتها في عام 2014. "لطالما لعب مجلس التنمية الاقتصادية دور المُمكّن في تبني ثقافة التكنولوجيا المالية والابتكارات".

وقال روبرتو مانكوني، الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة التنفيذي لشركة BEYON Money، إن التكنولوجيا المالية هي إطار ثقافي. "الأطر التنظيمية مهمة في عمل وتقدم صناعة التكنولوجيا المالية".

وأكد محمد توراني، الشريك ورئيس مكتب البحرين في شركة DLA Piper، على أهمية التمويل المدمج في تحديد مستقبل صناعة التكنولوجيا المالية.

التمويل المدمج هو عندما تقدم الشركات غير المالية لعملائها إمكانية الوصول إلى الائتمان من خلال منصتها التكنولوجية.

يمكن أن يكون العملاء أفراداً أو شركات، ويمكن تقديم الائتمان من قبل الشركة نفسها أو من قبل طرف ثالث.

وقال رائد الأعمال والخبير في هذا المجال، أشار ناظم، إن مستقبل التكنولوجيا المالية يكمن في الربط بين الاقتصاد المالي والاقتصاد الرقمي.

وأضاف: "يجب على صناعة التمويل الإسلامي تبني التغيير التكنولوجي، وتشكيل فرق عمل أساسية أمر حيوي لجميع مؤسسات التكنولوجيا المالية في مواجهة التحديات من وقت لآخر".