الحوسبة السحابية تتيح ابتكاراً بلا حدود في قطاع الخدمات المالية

نادراً ما تُستخدم كلمات "سريع" و"ميسور التكلفة" و"خالٍ من المتاعب" عند الحديث عن المنتجات المالية. ومع ذلك، فإن الاتجاهات الأوسع تُحدث ثورة في كيفية تقديم الشركات لتجارب جديدة وتفاعلها مع العملاء في جميع أنحاء القطاع.

إن عوامل التميز في الأعمال اليوم، مثل استخدام روبوتات الدردشة لأتمتة التفاعلات مع العملاء، أصبحت ممكنة بفضل التقدم التكنولوجي الذي توفره الحوسبة السحابية. ومن خلال تقليل عوائق الابتكار مثل التكلفة، والوقت اللازم لطرح المنتجات في السوق، والأمن، تُمكّن الحوسبة السحابية مزودي الخدمات المالية من إعادة التفكير في طريقة عمل القطاع وتحويلها، وكذلك القيمة التي يقدمها.

إن العوامل المسرعة التي تدفع تحول القطاع هي الانتشار الواسع للأجهزة المحمولة لإنجاز المهام التي كانت تتم سابقاً من خلال التفاعل البشري، وتغير تفضيلات المستهلكين بناءً على التركيبة السكانية للأجيال، والبيئات التنظيمية التي تتطور باستمرار. واستجابةً لذلك، يواجه مزودو الخدمات المالية الراسخون ضغوطاً عاجلة لتكييف نماذج أعمالهم وهياكلهم التنظيمية وبنيتهم التحتية التكنولوجية للابتكار بخفة حركة، بينما تصارع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة القضايا الشائعة للشركات الناشئة بما في ذلك قابلية التوسع وقيود رأس المال. إن التحول الحالي نحو الحوسبة السحابية باعتبارها "الوضع الطبيعي الجديد" لعمليات نشر التكنولوجيا للتطبيقات المالية يعمل على تكافؤ الفرص لمؤسسات الخدمات المالية بجميع أحجامها وهي تسارع لمواجهة التحديات والفرص الموجودة في السوق اليوم.

في حين أن النطاق الواسع والحجم الكبير يمكن أن يوفرا مزايا - بما في ذلك الوصول إلى بيانات وفيرة عن العملاء - إلا أنهما يمكن أن يسهما أيضاً في جعل المؤسسات الراسخة أقل مرونة من الداخلين الجدد إلى السوق. يجب على البنوك وشركات التأمين ومديري الأصول الراسخين الموازنة بين حجمهم الكبير والحاجة إلى الاستجابة بمرونة لظروف السوق ومعالجة مطالب العملاء بسرعة للحصول على خدمات أسرع وأسهل وأفضل. تميل البنية التحتية والعمليات التكنولوجية القديمة والمعقدة إلى عزل البيانات في صوامع، مما يؤدي إلى ضياع فرص المؤسسات للاستفادة من اتخاذ القرارات القائمة على البيانات للتداول، وإدارة المخاطر، ومراقبة الاحتيال، وحتى عمليات الدمج والاستحواذ المحتملة.

يتطلب الاستفادة من البيانات بفعالية موارد لا تستطيع العديد من المؤسسات، الكبيرة والصغيرة على حد سواء، تحمل تكاليف الحفاظ عليها - وهي القدرة والأدوات اللازمة لجمع وتخزين ومعالجة كميات هائلة من البيانات بشكل فعال وكفء.

باستخدام الحوسبة السحابية، يمكن للمؤسسات بجميع أحجامها اتخاذ قرارات قائمة على الأدلة بسهولة وفعالية أكبر فيما يتعلق بتقسيم العملاء، والتسعير، وتطوير المنتجات، والبيع المتبادل باستخدام التحليلات، والتصور، والتخزين، وأدوات الإدارة الأخرى. كما توفر الحوسبة السحابية الأدوات التي تحتاجها الشركات لتطوير التطبيقات وتقديم حلول جديدة إلى السوق بالسرعة التي يطلبها مستهلك اليوم.

قامت شركة "الاتحاد للتأمين"، وهي شركة تأمين رائدة مقرها الإمارات العربية المتحدة تقدم مجموعة شاملة من منتجات التأمين للأفراد والشركات، بنقل بنيتها التحتية التكنولوجية الكاملة وأعباء العمل الخاصة بها إلى سحابة أمازون ويب سيرفيسز (AWS). ونتيجة لذلك، يقضي فريق "الاتحاد للتأمين" الآن وقتاً أطول في الأمور التي تهم عملائهم - وهي إنشاء وتوريد منتجات تأمين عالمية المستوى. علاوة على ذلك، ومن خلال الانتقال إلى AWS، وفرت "الاتحاد للتأمين" أكثر من 84% من تكاليف بنيتها التحتية التكنولوجية مع تسريع وقت طرح المنتجات الجديدة في السوق والقيام بتوسع جغرافي قوي.

ولتسريع تحولها الرقمي، أعلن بنك البحرين الوطني (NBB) مؤخراً عن إكمال المرحلة الأولى من اعتماده للحوسبة السحابية بنجاح من خلال نقل موقعه الإلكتروني (nbbonline.com) إلى أمازون ويب سيرفيسز (AWS)، مع وجود خطط جارية لنقل الشبكة الداخلية للبنك ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى السحابة. وتعد هذه الخطوة جزءاً من نهج بنك البحرين الوطني الاستراتيجي تجاه اعتماد الحوسبة السحابية والتحول الرقمي الأوسع في البنك الذي يهدف إلى دفع عجلة التغيير، وتحقيق كفاءات تشغيلية أكبر، وتعزيز رضا العملاء. ومن خلال العمل على AWS، يمكن لبنك البحرين الوطني تقليل الوقت اللازم لطرح الخدمات في السوق بشكل كبير وضمان مواكبته دائماً للوتيرة السريعة التي يتطلبها العملاء.

توفر الحوسبة السحابية الإجابة على العديد من القضايا التنظيمية لكل من مزودي الخدمات المالية الحاليين وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة، حيث يتطلب كلاهما أقوى قدرات الأمن والامتثال للوفاء بالالتزامات التنظيمية، وحماية أنفسهم من الجهات الفاعلة المهددة، وغرس الثقة في أصحاب المصلحة.

يمكن أن يشكل تشغيل برامج شاملة للحوكمة والمخاطر والامتثال تحدياً كبيراً للمؤسسات المالية بسبب الحاجة إلى إدارة المخاطر عبر خطوط الأعمال، والأنظمة التنظيمية العالمية، وأعداد كبيرة من الموظفين. ومن خلال توفير قدرة حوسبة وتخزين غير محدودة تقريباً وتمكين تكامل مصادر البيانات المتباينة، يمكن للحوسبة السحابية تخفيف العديد من هذه المشكلات. علاوة على ذلك، تساهم شهادات واعتمادات الأمن الشاملة، وتشفير البيانات، والأمن المادي القوي في بناء بنية تحتية تكنولوجية أكثر أماناً، بينما تقلل الأتمتة من فرص الخطأ البشري وتوفر الوقت ورأس المال.

بالنسبة لكل من المؤسسات القائمة وشركات التكنولوجيا المالية، تعد الحوسبة السحابية هي الوضع الطبيعي الجديد. لقد تطور القطاع في طريقة تفكيره حول هذه التكنولوجيا، وأصبحت الحوسبة السحابية الآن متأصلة في العمليات التجارية اليومية وتبشر بموجة جديدة من الحلول المبتكرة من لاعبين بجميع الأحجام.

اليوم، لم تعد الفرص الموجودة في الأسواق المالية متاحة فقط للمؤسسات الكبيرة ذات الميزانيات العمومية الضخمة التي يمكنها تحمل تكاليف المشاريع كثيفة رأس المال؛ بل إن ظهور الحوسبة السحابية كـ "وضع طبيعي جديد" في القطاع قد أدى إلى تكافؤ الفرص للاعبين بجميع أحجامهم، مما مكنهم من المنافسة بناءً على مزايا وقيمة منتجاتهم وخدماتهم.

(فينود كريشنان هو رئيس القطاع التجاري في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في أمازون ويب سيرفيسز.)