واجب البنوك فيما يتعلق بمعلومات العملاء

تي دي تي | المنامة

تُعتبر العلاقة بين البنك وعميله، في العادة، علاقة خاصة للغاية نظراً لما يحيط بها من ثقة متبادلة.

يأتي العميل إلى البنك بكامل الثقة بأن جميع تعاملاته، ومعاملاته المصرفية، وتفاصيل حسابه، وما إلى ذلك، محفوظة ومصانة وفقاً لأعلى المعايير المصرفية المهنية وبسرية تامة بعيداً عن الأعين أو الآذان غير المرغوب فيها.

تعد السرية قاعدة ذهبية تعود إلى بدايات العمل المصرفي، وقد تم تقنينها والنص عليها في القوانين واللوائح المصرفية.

يضاف إلى ذلك حقيقة أن سرية المعلومات المتعلقة بالعملاء هي ممارسة مصرفية متأصلة يلتزم بها جميع المصرفيين الحريصين.

وقد أثار المصرفيون وغيرهم من الجهات المعنية سؤالاً مهماً، وهو: ما هي حدود واجب البنوك فيما يتعلق بالمعلومات الخاصة بعملائهم؟

كقاعدة عامة، يتجاوز واجب السرية حالة الحساب، ليمتد ليشمل جميع المعاملات التي تتم عبر الحساب، والضمانات، إن وجدت، المقدمة فيما يتعلق بالحساب. ومن المهم جداً الإشارة إلى أن واجب السرية، فيما يتعلق بهذه الأمور، يمتد حتى إلى ما بعد إغلاق الحساب أو توقفه عن النشاط لأي سبب من الأسباب.

كما يمتد واجب السرية، في جميع الحالات تقريباً، إلى المعلومات التي يتم الحصول عليها من مصادر أخرى إذا كانت المناسبة التي تم الحصول فيها على المعلومات قد نشأت عن العلاقات المصرفية بين البنك وعميله. على سبيل المثال، عند مساعدة البنك في إدارة أعمال العميل أو في حالات اتخاذ القرارات المتعلقة بمعاملة عملائهم.

ومع ذلك، في هذه الحالة، لا يكون الواجب غير محدد المدة، ولا يمتد إلى المعلومات التي حصل عليها العميل بعد أن توقف عن كونه عميلاً للبنك.

من الناحية القانونية، يُحظر الكشف عن المعلومات كما نص القانون، ومع ذلك قد لا ينطبق هذا الحظر أو يتم تجاوزه خاصة عندما يمنح العميل المعني موافقته أو يسمح بالكشف عن كل أو بعض المعلومات. العميل حر في منح هذه الموافقة لأن القاعدة وُضعت في المقام الأول لحماية مصالحه.

لا ينطبق الحظر المتعلق بالمعلومات على المعلومات التي تكون بالفعل عامة في وقت الكشف عنها. كما لا ينطبق على المعلومات التي تقدمها البنوك عادة في نماذج معينة مصاغة بطريقة لا تسمح بالكشف عن معلومات محددة تتعلق بأي شخص أو عميل بعينه. وعادة ما تكون هذه النماذج مطلوبة من قبل البنوك المركزية أو غيرها من الهيئات الرقابية المختصة. ولا تخرق البنوك، كقاعدة عامة، القاعدة الذهبية لسرية المعلومات عندما يُطلب منها الكشف عن المعلومات بموجب القانون أو تنفيذاً لأوامر المحاكم التي تستند عادة إلى القانون. ونود أن نؤكد هنا أن أي كشف أو أي طلب للكشف يجب أن يستند إلى القانون وأن يتم تنفيذاً له. أشير إلى هذا لأن البنوك تتلقى أحياناً تعليمات من بعض المؤسسات الحكومية أو شبه الحكومية للكشف عن بعض المعلومات المتعلقة بعملائها.

في جميع الحالات، يجب على البنوك الالتزام بالقانون ولا فرق من أين تأتي التعليمات أو الطلب. إن اتباع القانون سيحمي بلا شك مصالح البنك والعملاء على حد سواء.

ومن الحالات الأخرى التي قد يخرق فيها البنك قاعدة السرية هي عندما يكون هناك نزاع بين البنك والعميل، والمبرر هنا هو حماية مصالح البنك. وفي هذه الحالة، يمكن للبنك الكشف عن المعلومات المطلوبة لحماية مصالحه في مواجهة العميل. وفي الختام، يجب على البنوك استخدام سلطتها التقديرية بمهنية كاملة وبأقصى درجات العناية والحرص. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليهم إبلاغ العميل فوراً بأي كشف أو حتى قبل الكشف لتمكينه من اتخاذ أي إجراء يراه مناسباً لحماية مصالحه.

(الآراء ووجهات النظر الواردة في هذا المقال هي آراء المؤلف ولا تعكس بالضرورة السياسة أو الموقف الرسمي لصحيفة ديلي تريبيون)